第二十章　銀行監(jiān)管體制

　　知識點1　國際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制

　　單選題

　　銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是(　)。

　　A.信息監(jiān)管

　　B.市場監(jiān)管

　　C.資金監(jiān)管

　　D.制度監(jiān)管

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度。銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。

　　單選題

　　對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管，這種監(jiān)管體制稱為(　)。

　　A.多頭監(jiān)管型

　　B.單一全能型

　　C.傘形監(jiān)管模式

　　D.“雙峰”監(jiān)管型

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。統(tǒng)一監(jiān)管型：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

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　　單選題

　　在美國，由于銀行實行(　)并存的雙重銀行體制，因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責。

　　A.國法銀行和州立銀行

　　B.第一銀行和州立銀行

　　C.北美銀行和州法銀行

　　D.國法銀行和州法銀行

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查雙線多頭的監(jiān)管體制。由于銀行實行國法銀行和州法銀行并存的雙重銀行體制，因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責。

　　【相關考點復習】主要國家銀行監(jiān)管體制

　　國家 形式 內(nèi)容

　　美國 雙線多頭 雙線 雙重銀行體制 國法銀行、州法銀行

　　聯(lián)邦政府 貨幣監(jiān)理署

　　州政府 州銀行監(jiān)管機構(gòu)

　　多頭 美聯(lián)儲、FDIC、司法部、SEC、FTC、SIC

　　傘形監(jiān)管 金融控股公司模式

　　SEC與SIC統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者

　　德國 最早的綜合金融監(jiān)管機構(gòu) (1)《銀行法》授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，隸屬財政部，發(fā)揮中心作用。

　　(2)德國銀行業(yè)可同時經(jīng)營證券保險業(yè)務。

　　(3)歐元區(qū)成立后，將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行，減少分行數(shù)量，將決策權(quán)向總行集中，適應金融機構(gòu)業(yè)務中央化趨勢

　　日本 檢查和監(jiān)督職能分離 大藏省

　　(財務省) 負責管理涉及國家財政的金融破產(chǎn)處理制度及金融危機管理的計劃立案

　　金融監(jiān)察廳 金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管

　　單選題

　　最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是(　)。

　　A.美國

　　B.英國

　　C.德國

　　D.法國

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查德國的銀行監(jiān)管體制。德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。

　　多選題

　　關于日本金融監(jiān)管廳的說法，正確的有(　)。

　　A.金融廳對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責

　　B.金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻

　　C.金融廳的任務可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

　　D.金融廳負責波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度及金融危機管理制度的計劃和立案

　　E.金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則，增強政策計劃和執(zhí)行程序的透明度，并對其活動的所有階段負全責

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查日本的金融監(jiān)管體制。選項D錯誤，財務省負責波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度及金融危機管理制度的計劃和立案。

　　多選題

　　下列屬于巴塞爾委員會的成員是(　)。

　　A.阿根廷

　　B.韓國

　　C.日本

　　D.中國

　　E.中國臺灣

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』E項，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成員。

　　判斷題

　　銀行管理是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定、監(jiān)管模式的確定和對市場違規(guī)行為的處罰等。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查銀行管理的概念。銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　判斷題

　　統(tǒng)一監(jiān)管型的監(jiān)管模式是設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險;另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查“雙峰”監(jiān)管型�！半p峰”監(jiān)管型模式是設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險;另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。