第八章　理財業(yè)務(wù)

　　知識點1　理財業(yè)務(wù)概述

　　單選題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是(　)。

　　A.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

　　B.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展直接融資業(yè)務(wù)

　　C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)定義。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。目前，理財業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為商業(yè)銀行中與信貸業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等并列的一個重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　單選題

　　下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點理解有誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行的自營業(yè)務(wù)

　　B.客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

　　C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負債。從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。

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　　單選題

　　下列有關(guān)理財業(yè)務(wù)管理的說法中，有誤的是(　)。

　　A.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機制

　　B.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照相應(yīng)標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底

　　C.在堅持與自營業(yè)務(wù)風險隔離的原則下，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)

　　D.中央銀行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)管理的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)，選項D錯誤。

　　單選題

　　傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔的風險是(　)。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.市場風險

　　D.投資風險

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔信用風險，信用風險審批、貸后管理、風險計量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信用風險展開的。

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸的差異

　　差異比較 傳統(tǒng)信貸 理財業(yè)務(wù)

　　資金來源 銀行吸收存款 投資者客戶資金

　　資金成本 低 高

　　信息披露 不披露資金投向 ·披露資金投向

　　·揭示業(yè)務(wù)風險

　　銀行義務(wù) 取款自由、存款有息 理論上不承擔剛性兌付

　　交易結(jié)構(gòu) 模式化 定制化

　　風險因素 銀行承擔信用風險 ●聲譽風險

　　●流動性風險

　　●操作風險

　　多選題

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要體現(xiàn)為(　)。

　　A.交易結(jié)構(gòu)不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.風險因素不同

　　D.資本占用不同

　　E.資金來源不同

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風險因素不同。

　　知識點2　理財產(chǎn)品分類與銷售管理

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】理財產(chǎn)品分類

　　分類 名稱 特點

　　本金和收益關(guān)系 非保本浮動收益 本金 收益

　　不保證投資者本金安全 不承諾收益水平

　　保本浮動收益 通過協(xié)議“附條件”保證投資者本金安全 不承諾收益水平

　　保證收益 保本固定收益 保證投資者本金安全 保證投資者取得固定收益

　　保證最低收益 保證投資者本金安全 保證投資者最低收益基礎(chǔ)上還有其他收益分配

　　客戶類型 個人理財 ●一般個人客戶

　　●高資產(chǎn)凈值客戶(三項條件)

　　●私人銀行客戶(金融凈資產(chǎn)600萬元以上)

　　對公理財 ●周轉(zhuǎn)閑置資金

　　●企事業(yè)單位現(xiàn)金資金

　　●養(yǎng)老金

　　產(chǎn)品形態(tài) 開放式凈值 ●可以在存續(xù)期申請贖回

　　●產(chǎn)品凈值定期公布

　　封閉式凈值 ●存續(xù)期不可贖回

　　●產(chǎn)品凈值定期公布

　　開放式非凈值 ●可以在存續(xù)期申請贖回

　　●不公布產(chǎn)品凈值，而是公布實際收益和預(yù)期收益

　　封閉式非凈值 ●存續(xù)期不可贖回

　　●不公布產(chǎn)品凈值，到期一次性核算兌付

　　單選題

　　(　)是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

　　A.開放式凈值型產(chǎn)品

　　B.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C.開放式非凈值型產(chǎn)品

　　D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查開放式凈值型產(chǎn)品。開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。