單選題

　　某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏�按照年收益�?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于(　)。

　　A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　『正確答案』C

　　『答案解析』保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　單選題

　　我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　)。

　　A.600萬元人民幣及以上

　　B.300萬元人民幣及以上

　　C.800萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　多選題

　　按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括(　)。

　　A.高端客戶

　　B.財(cái)富管理客戶

　　C.一般個(gè)人客戶

　　D.私人銀行客戶

　　E.高資產(chǎn)凈值客戶

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查個(gè)人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。

　　多選題

　　商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　)。

　　A.授信原則

　　B.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

　　C.勤勉盡職原則

　　D.統(tǒng)籌安排原則

　　E.公平、公開、公正原則

　　『正確答案』BE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

　　多選題

　　商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

　　E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　判斷題

　　保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查保本固定收益產(chǎn)品。保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)。

　　知識(shí)點(diǎn)3　理財(cái)投資管理

　　多選題

　　標(biāo)準(zhǔn)化金融工具主要包括(　)。

　　A.衍生類金融工具

　　B.固定收益類金融工具

　　C.貴金屬類金融工具

　　D.貨幣市場工具

　　E.權(quán)益類金融工具

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　多選題

　　非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)主要包括(　)。

　　A.信托貸款

　　B.應(yīng)收賬款

　　C.信貸資產(chǎn)

　　D.承兌匯票

　　E.信用證

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

　　多選題

　　商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究(　)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.人力資源管理

　　C.境內(nèi)外金融市場

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)

　　E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

　　多選題

　　商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品(　)。

　　A.單獨(dú)管理

　　B.單獨(dú)建賬

　　C.單獨(dú)核算

　　D.單獨(dú)保存

　　E.單獨(dú)交易

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。

　　判斷題

　　商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢