二、多選題

　　1.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要包括(　)。

　　A.增強市場信心

　　B.杜絕金融犯罪

　　C.支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險

　　D.增進公眾對現代金融的了解

　　E.保護存款人和廣大金融消費者的利益

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管目標。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：(1)保護存款人和廣大金融消費者的利益;(2)增強市場信心;(3)增進公眾對現代金融的了解;(4)減少金融犯罪;(5)支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險。

　　2.關于合規(guī)監(jiān)管的理解正確的有(　)。

　　A.合規(guī)監(jiān)管屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式

　　B.合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主

　　C.合規(guī)性監(jiān)管是一種積極的監(jiān)管方法

　　D.在合規(guī)監(jiān)管模式下，銀行監(jiān)管主要依靠行政調控手段

　　E.在合規(guī)監(jiān)管模式下，銀行以實現計劃、符合政策作為衡量銀行機構業(yè)績和經營者素質的標準

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查合規(guī)監(jiān)管。選項C錯誤，合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法。

　　3.非現場監(jiān)管的基本流程主要包括(　)。

　　A.指導現場檢查

　　B.風險監(jiān)測分析

　　C.生成風險監(jiān)管指標值

　　D.對有關數據進行核對、整理

　　E.風險初步評價與早期預警

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現場監(jiān)管的基本流程。非現場監(jiān)管的基本流程：(1)采集數據;(2)對有關數據進行核對、整理;(3)生成風險監(jiān)管指標值;(4)風險監(jiān)測分析;(5)風險初步評價與早期預警;(6)指導現場檢查。

　　4.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準包括(　)。

　　A.資本充足率

　　B.凈利潤與盈利資產之比

　　C.有問題放款與基礎資本的比率

　　D.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　E.管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查駱駝評級體系的主要指標和考評標準。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有：

　　(1)資本充足率(資本/風險資產)，要求這一比率達到6.5%～7%;

　　(2)有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%;

　　(3)管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力;

　　(4)凈利潤與盈利資產之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負數則評為第五級;

　　(5)隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　5.銀行監(jiān)管評級中，ARROW評級體系具有的特點主要包括(　)。

　　A.是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經營結果進行評級

　　B.根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

　　C.它關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險

　　D.它關注被監(jiān)管機構的所有風險

　　E.它設置了統一的評價標準和風險評估程序，通過對被監(jiān)管機構內部存在的風險進行持續(xù)確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查ARROW體系的特點。ARROW體系具有如下特點：(1)ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經營結果進行評級。(2)它關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示;關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性。(3)它設置了統一的評價標準和風險評估程序，通過對被監(jiān)管機構內部存在的風險進行持續(xù)確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性。(4)根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。