91.A,C,D,E,

　　解析：根據(jù)《儲蓄管理條例》第三十四條的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存

　　款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證;情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　92.A,B,C,D,

　　解析：在市場經(jīng)濟條件下，競爭不可避免，這種競爭主要體現(xiàn)在A、B、C、D四個方面。93.C,D,E,

　　解析：

　　國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級 市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。

　　94.A,B,C,E,

　　解析：

　　借款人存在下列情形時，貸款人可行使不安抗辯權(quán)：①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，抽逃資金，以逃避債務;

　�、蹎适�商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款等，可以中止交付約定款項，并要求借款人提供擔保。

　　95.A,B,C,D,E,

　　解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權(quán)代

　　理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由;②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為;③第三人須為善意且無過失;④行為人的行為不違法;⑤行為人與第三人具有相應的民事行為能力。所以，本題的正確答案為A、B、c、D、E。

　　96.A,C,E,

　　解析：

　　中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商

　　業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少，E選項符合題意。

　　97.A,B,C,

　　解析： 匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

　　98.A,D,E,

　　解析：關于選項A，保險本身就是一種轉(zhuǎn)移風險的工具，銀行通過購買保險將風險部分轉(zhuǎn)移給保

　　險公司，在遇到損失后，可以向保險公司索取一筆賠付，以減少自身損失。所以，選項A是正確的。規(guī)定業(yè)務限額不符合市場運作機制，也不符合銀行運營機制。銀行都是要在安全性的基礎上不斷發(fā)展自身業(yè)務。所以，選項B錯誤。分散化投資屬于分散風險的做法，而不是轉(zhuǎn)移風險。所以，選項C錯誤。要求對方開立備用信用

　　證，這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付，也屬于轉(zhuǎn)移風險的行為。所以，選項D正確。對方提供第三方擔保.在對方不能償付時，第三方應償還。所以，選項E正確。

　　99.A,B,C,

　　解析：目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理 (控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

　　100.A,C,D,

　　解析：我國基礎貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

　　101.B,C,D,

　　解析：2001年12月11日，我國正式加入WT0，2006年l2月末，我國加入WT{)的過渡期結(jié)束。A、E選項錯誤。102.A,D,E,

　　解析：流動性目標是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要，保證資金的正

　　常流動，銀行流動性問題更加突出的原因：①流動性需求的頻繁性;②流動性需求的不確定性;③流動性需求的剛性。

　　103.C,E,

　　解析：存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。

　　104.A,B,C,

　　解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：①機構(gòu)準入，是指批準金融機構(gòu)法人或分

　　支機構(gòu)的設立和變更;②業(yè)務準入，是指批準金融機構(gòu)的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務;③高級管理人員準入，是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

　　105.A,D,

　　解析： 信用卡以信用為基礎，可以透支;而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。信用卡和借記卡

　　都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。106.A,C,E,

　　解析：

　　助學貸款，包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款兩大類。國家助學貸款，是指銀行向人民共和國境內(nèi)的 (不含我國香港和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制普通本、�？粕�(含高職生)、研究生和第二學士學位學生發(fā)放的，用于支付學費、住宿費和生活費用的人民幣貸款。一般商業(yè)性助學貸款，是指銀行向正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的，只能用

　　于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用的商業(yè)性貸款。107.A,B,C,D,

　　解析：

　　被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般指有嚴格銀行保密法，有寬松的金融規(guī)則，有自由的公司法和嚴格的公司保密法的國家和地區(qū)，典型的國家和地區(qū)有瑞士、巴拿馬、巴哈馬等，還有加勒比海和南 太平洋的一些島國。

　　108.A,B,C,E,

　　解析： 在降低風險加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。所以選項A符

　　合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券)。所以，選項8和選項C符合題意。國債風險較低， 企業(yè)債券風險較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風險權(quán)重較高的資產(chǎn)。所以選項D不符合題意。

　　銀行降低風險加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風險權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。所以選項E符合題意。

　　109.B,D,E,

　　解析： 手機銀行業(yè)務是銀行利用移動網(wǎng)絡和移動技術，通過移動網(wǎng)絡為客戶提供的金融服務，故

　　A項的說法錯誤。電話銀行的服務功能包括業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。手機銀行 提供的服務包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、投資理財?shù)�，由此可見手機銀行無法提供電話銀行中的業(yè)務咨詢服務

　　，故C項說法錯誤。110.A,B,C,D,E,

　　解析：有效識別風險是風險管理的基本要求，風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。

　　風險識別主要有以下方法：①風險專家調(diào)查列舉法;②資產(chǎn)財務狀況分析法;③情景分析法;④分解分析法;

　�、菔д`樹分析法。111.B,C,D,

　　解析：信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應按法定程序積極協(xié)助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，A選項錯誤。

　　112.B,C,D,E,

　　解析： 修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：①發(fā)布與履行其職責有

　　關的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市 場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;⑩負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測;⑧作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活 動;⑩國務院規(guī)定的其他職責。所以.本題的正確答案為B、C、D、E。

　　113.A,B,C,D,

　　解析：

　　父母為子女接受非義務教育而存錢，分次存人，到期一次取出本金利息，此種儲蓄即為教育儲蓄存款。此種存款利息免稅，利率優(yōu)惠且控制本金合計最高額為2萬元。其起存金額并不大，50元起存， 故E項錯誤。

　　114.A,B,C,

　　解析：抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者

　　發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。

　　115.A,B,C,D,E,

　　解析： A、B、C、D、E項都屬于利率違法行為。116.A,B,D,E,

　　解析：市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行

　　表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。117.C,D,E,

　　解析：A福費廷業(yè)務屬于貸款業(yè)務。B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一·切權(quán)益。118.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　商業(yè)銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶

　　、供應商、社區(qū)等。119.A,D,E,

　　解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中

　　國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。

　　120.A,D,E,

　　解析： 除了ADE選項外，銀行融資類保函還包括授信額度保函、有價證券保付保函。8、C項屬于非融資類銀行保函。

　　121.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購 置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。

　　122.A,B,C,

　　解析：民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。123.C,D,

　　解析：存款憑條是在辦理業(yè)務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務，相當于辦理存款合

　　同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進賬單對于企業(yè)來講是在銀行存人存款和企業(yè)財務人員記賬的依據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存

　　單或進賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對外貿(mào)易中，運輸部門承運貨物時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

　　124.A,B,D,

　　解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金

　　融、外匯監(jiān)管規(guī)定。E向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。

　　125.A,B,D,

　　解析：

　　一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有三種，即：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　，而最常用的還是消費者物價指數(shù)。所以，本題的正確答案為A、B、D。126.A,B,C,D,

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的峪督。127.B,C,D,E,

　　解析：

　　當事人以存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機構(gòu)向人民法院提起的確認存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件， 為一般存單糾紛案件。

　　128.A,B,C,

　　解析：外匯市場和交易所市場不屬于貨幣市場的范疇。所以，本題的正確答案為A、B、C。129.A,B,C,

　　解析：暫無130.A,B,E,

　　解析：

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行;維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力0"C、D項屬于 監(jiān)管標準。