二、多項(xiàng)選擇題

　　91.A,B,D,E,

　　解析：“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它們構(gòu)成了中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。92.A,B,E,

　　解析：

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城 市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公

　　司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的 其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定�；�金公司歸中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司歸中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

　　93.B,C,D,

　　解析： A是銀行業(yè)自律組織，E是我國(guó)的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　94.A,D,

　　解析：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。95.B,C,

　　解析：若利率上調(diào)，必然會(huì)影響到銀行業(yè)務(wù)，特別是利率敏感業(yè)務(wù)。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在上調(diào)之前

　　增加利率敏感性貸款，以增加上調(diào)后的貸款利息收入;減少利率敏感性存款，以減少上調(diào)后的利息支出，對(duì)以后的上調(diào)業(yè)務(wù)起到一個(gè)對(duì)沖的作用。因此，本題的正確答案為B、C。

　　96.A,B,C,D,

　　解析：穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。97.B,C,

　　解析：由于小王購(gòu)買的是正處于開發(fā)、建設(shè)中的住房，不會(huì)是在二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買的住房(二手房)，

　　而二手房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款都是在購(gòu)買二手房時(shí)申請(qǐng)的貸款。故選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。個(gè)人

　　住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內(nèi)和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。4、.ki購(gòu)買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用做抵押的自有住房。故選項(xiàng)E不符

　　合題意。個(gè)人住房公積金貸款，是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買、建造各類型住房|_1寸，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款。個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資

　　金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行_自營(yíng)性貸款的組合。只要小王按時(shí)足額繳存住房公積金，個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款都可以是其購(gòu)買該住房的貸款選擇。所以，選項(xiàng)8、C符合題意。

　　98.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因一般包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損

　　害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。99.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)， 情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

　　易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。100.C,D,

　　解析： 根據(jù)《刑法》的規(guī)定，行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。1_f}l行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

　　101.A,B,C,D,

　　解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適

　　當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自四個(gè)方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性;為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略;為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源;戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量。

　　102.A,B,C,D,

　　解析：

　　金融市場(chǎng)按具體交易工具可劃分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等，按交割時(shí)間劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，故A、B、c、D選項(xiàng)正確。

　　103.B,C,E,

　　解析：選項(xiàng)A中，本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。選項(xiàng)D中，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)

　　存款的管理制度。選項(xiàng)E中，信用證詐騙罪的客體既包括了信用證項(xiàng)下的關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國(guó)家的金融管理制度。選項(xiàng)B、C、E中的侵犯客體均是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。所以，本題的正確答案為8、C、E。

　　104.C,D,E,

　　解析：我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中次級(jí)、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

　　105.A,B,C,D,

　　解析：效益性目標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)。效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在四個(gè)方面：①股東要求;②抵制風(fēng)險(xiǎn);③增強(qiáng)實(shí)力;④激勵(lì)員工。

　　106.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

　　107.A,C,D,

　　解析：外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資

　　金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為4、人存款和單位存款。所以，本題的正確答案為A、C、D。

　　108.B,C,

　　解析：對(duì)GDP的理解，需要把握兩點(diǎn)：①區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”(本

　　國(guó)居民和外國(guó)居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國(guó)國(guó)籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場(chǎng)價(jià)而不是不變價(jià)格。故選B、C。

　　109.C,D,E,

　　解析：《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，

　　自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就

　　的，視為條件不成就�！逗贤�法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同， 自期限屆滿時(shí)失效�！逗贤�法》第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)

　　的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)問，視為到達(dá)時(shí)間。所以，本題的正確答案為C、D、E。110.A,C,

　　解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需

　　求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還款法等。

　　111.B,C,D,E,

　　解析：可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅

　　其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。

　　112.B,C,D,

　　解析：在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住

　　居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得的收入，才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本

　　國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。所以，本題的正確答案為B、 C、D。113.A,B,D,E,

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

　　114.A,B,C,D,E,

　　解析：非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法

　　指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但 采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支 付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　115.A,B,C,D,E,

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義等協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行

　　承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍 結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。

　　116.B,D,E,

　　解析：短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

　　117.A,B,C,D,E,

　　解析：合同的履行原則包括實(shí)際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、情勢(shì) 變更原則。118.A,B,C,E,

　　解析： 洗錢行為一般具有方式多樣、過程復(fù)雜、對(duì)象特定及國(guó)際化等特征。119.A,C,D,

　　解析：中國(guó)工商銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行統(tǒng)一歸為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”，并稱為“大型商業(yè)銀行”或“五大銀行”。BE項(xiàng)屬于股份制商業(yè)銀行。

　　120.A,B,D

　　解析：

　　C、E屬于經(jīng)常項(xiàng)目。資本項(xiàng)目指一切對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債的交易活動(dòng)，包括各闊間股票、債務(wù)、證券的交易，以及一國(guó)政府、居民或企業(yè)在國(guó)外的存款。

　　121.A,B,C,D,E,

　　解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　122.A,D,E,

　　解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留

　　地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

　�、菀婪ū徊榉狻⒖垩�、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。123.A,B,D,E,

　　解析：

　　金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都

　　是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。124.A,D,E

　　解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過6 000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長(zhǎng)不 得超過10年。125.C,D,E,

　　解析：有價(jià)證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。所以，C、D、E三個(gè)選項(xiàng)符合題意。

　　126.A,B,C,D,E

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要如實(shí)披露其風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)敞Vl、財(cái)

　　務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、董事變更情況和其他重大事項(xiàng)，以使得監(jiān)管部門和客戶更好地了解銀行運(yùn)營(yíng)情況。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

　　127.A,B,

　　解析：《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條

　　件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視 為條件不成就�！逗贤�法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效�！逗贤�法》第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)期;未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視 為到達(dá)時(shí)間。

　　128.A,C,D,

　　解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提

　　供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。按照保證 金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

　　129.A,B,C,D

　　解析：金融工具按投資人所擁有的權(quán)力可分為債券、股票、可轉(zhuǎn)讓公司債券、證券投資基金。

　　130.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;

　�、芷渌�違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。