考點1理財業(yè)務(wù)概述

　　1.(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶

　　C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金

　　【答案】D。解析：除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。

　　2.(單選)理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險不包括(　　)。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.投資風(fēng)險

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險

　　【答案】C。解析：理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險.但隨著“理財有風(fēng)險投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險范圍也呈擴(kuò)大趨勢.產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險管理機(jī)制在理財業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　3.(單選)下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是(　　)。

　　A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊

　　D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險限額.但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

　　【答案】D。解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊;制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險限額.并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。

　　4.(多選)關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)的比較，下列說法正確的有(　　)。

　　A.二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來源為銀行存款.理財業(yè)務(wù)的資金來源為投資者資金

　　B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點.理財業(yè)務(wù)具有定制化的特點

　　C.二者承擔(dān)的主要風(fēng)險相同.均為信用風(fēng)險

　　D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財業(yè)務(wù)的資金成本較低

　　E.理財業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

　　【答案】ABE。解析：理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險，選項C錯誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低，理財業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項D錯誤。

　　5.(多選)按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)分為(　　)。

　　A.理財產(chǎn)品銷售管理

　　B.理財產(chǎn)品售后管理

　　C.理財投資管理

　　D.理財風(fēng)險管理

　　E.理財產(chǎn)品募集管理

　　【答案】AC。解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。

　　6.(判斷)理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。

　　7.(判斷)商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　考點2理財產(chǎn)品分類與銷售管理

　　8.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是(　　)。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　【答案】C。解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān).并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　9.(單選)最符合理財業(yè)務(wù)特征的理財產(chǎn)品是(　　)。

　　A.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保證收益理財產(chǎn)品

　　C.個人理財產(chǎn)品

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　【答案】D。解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品。也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　10.(單選)投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是(　　)。

　　A.保本固定收益理財產(chǎn)品

　　B.保證收益理財產(chǎn)品

　　C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　【答案】A。解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。

　　11.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是(　　)。

　　A.保證收益理財產(chǎn)品

　　B.非保證收益理財產(chǎn)品

　　C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　【答案】A。

　　12.(單選)投資者購買(　　)承擔(dān)的風(fēng)險最大。

　　A.保本固定收益理財產(chǎn)品

　　B.保證收益理財產(chǎn)品

　　C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　【答案】D。