13.(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益.產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產(chǎn)品是(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.保證最低收益理財產(chǎn)品

　　D.固定收益理財產(chǎn)品

　　【答案】C。

　　14.(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產(chǎn)品時.出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明.每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

　　【答案】B。解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　15.(單選)理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括(　　)等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分.

　　A.三個

　　B.四個

　　C.五個

　　D.六個

　　【答案】C。解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

　　16.(多選)對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源包括(　　)。

　　A.企業(yè)年金

　　B.養(yǎng)老金

　　C.周轉(zhuǎn)閑置資金

　　D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金

　　E.固定資產(chǎn)貸款資金

　　【答案】BCD。解析：對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。

　　17.(多選)對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有(　　)。

　　A.開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購贖回

　　D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

　　E.開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益

　　【答案】ACDE。解析：開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。

　　18.(多選)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下(　　)因素。

　　A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

　　E.他行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　【答案】ABCD。解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

　　19.(多選)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當遵守以下(　　)規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不得挪用客戶資金

　　B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則

　　C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當遵循風險匹配原則

　　D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品

　　【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　20.(判斷)與個人理財產(chǎn)品相對，對公理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。

　　21.(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。