參考答案及解析

　　6.【答案】ACD。解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，

　　證券公司、基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

　　守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員.必須遵守

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　7.【答案】ABCDE。解析：2007 年 2 月 9 日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過(guò)《銀行業(yè)從業(yè)人員職

　　業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)

　　道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，

　　制訂本職業(yè)操守。

　　8.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，

　　即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本

　　職業(yè)操守等)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　9.【答案】D。解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的。若從業(yè)人員有疑

　　惑可向協(xié)會(huì)相關(guān)人員尋求解答。

　　10.【答案】B。解析：B 選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

　　11.【答案】ABCDE。解析：以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

　　12.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E 選項(xiàng)均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)素養(yǎng)。

　　13.【答案】C。解析：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自

　　己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　14.【答案】A。解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí).不

　　得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為�？赡軙�(huì)對(duì)從

　　業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　�、诿髦�所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定.但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)

　　行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助;③處于私情.向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，

　　并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源.為這些行為提供方便。

　　15.【答案】A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí).不得向客戶明

　　示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的

　　報(bào)告等多個(gè)方面。

　　16.【答案】B。解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的

　　執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　17.【答案】A。解析：內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、

　　金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面

　　臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

　　18.【答案】C。解析：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反

　　法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定.不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　19.【答案】C。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)"-3 遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)

　　隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整

　　或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn).不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部

　　交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)

　　的物品或信息、交與或告知其他人員。

　　20.【答案】D。解析：D 選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

　　21.【答案】C。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的

　　禁止性規(guī)定.應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C 選項(xiàng)符合題意;不違反有關(guān)規(guī)定.將

　　內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A 選項(xiàng)不符合題意;按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定

　　妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D 選項(xiàng)不符合題意;不得采取匿名、假名或委托他人

　　利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B 選項(xiàng)不符合題意。

　　22，【答案】D。解析：D 選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　23.【答案】AD。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提

　　供服務(wù)時(shí).應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)

　　風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示.對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞

　　風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述.并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度

　　的承諾或保證。

　　24.【答案】AE。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)

　　行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí).應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①?gòu)挠欣�和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹：②對(duì)

　　產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條

　　款：④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的

　　風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn).或者刻意隱瞞。

　　25.【答案】B。解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)

　　別和登記的有關(guān)規(guī)定.了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。

　　26.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)

　　助執(zhí)行.應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客

　　戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法

　　活動(dòng).不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。

　　27.【答案】BCD。解析：“信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守

　　該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　28.【答案】D。解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確

　　的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承

　　擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　29.【答案】C。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則.正

　　確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突

　　情形時(shí)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。

　　30.【答案】C。解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求.對(duì)所推薦產(chǎn)品及

　　服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，即使客戶沒(méi)有問(wèn)到的不利方面也

　　應(yīng)提示。

　　31.【答案】D。解析：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù).在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，

　　了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)

　　行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).

　　32.【答案】C。解析：A、B、D 三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守中“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”原則。

　　33.【答案】A。解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問(wèn)題，只是一般的業(yè)務(wù)問(wèn)題.因此從

　　業(yè)人員應(yīng)盡力解決。

　　34.【答案】C。解析：存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況及處理

　　利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時(shí)，要向上級(jí)報(bào)告并說(shuō)明。

　　35.【答案】B。

　　36.【答案】B。解析：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，

　　了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān).按法定程序積極協(xié)助執(zhí)

　　行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。