一、職業(yè)操守的宗旨和適用范圍考點講義

　　(一)宗旨

　　為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好的信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

　　(二)適用范圍

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

　　銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會)和地方性銀行業(yè)自律組織(各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。

　　二、職業(yè)操守的宗旨和適用范圍考點試題

　　5.(多選)以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有( )

　　A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

　　B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

　　C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

　　D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　E.證券公司工作人員

　　6.(多選)下列機構(gòu)從業(yè)人員中，屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的內(nèi)容的有(　)。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.政策性銀行工作人員

　　D.農(nóng)村信用社工作人員

　　E.證券公司員工

　　7.(多選)以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的有(　)。

　　A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

　　C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D.維護銀行業(yè)良好信譽

　　E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　8.(多選)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守(　)。

　　A.法律

　　B.行業(yè)自律性規(guī)范

　　C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

　　D.其他金融機構(gòu)規(guī)章

　　E.相關(guān)法規(guī)

　　9.(單選)某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向(　)尋求解釋。

　　A.中國人民銀行

　　B.人民法院

　　C.銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　10.(單選)以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

　　D.信托公司工作人員

　　11.(多選)作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

　　A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

　　B.在對客戶提供的資料存有疑問時.不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

　　C.省略必要的審核程序.或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

　　D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送。造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

　　12.(多選)根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識有()。

　　A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較全面的了解

　　B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

　　C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

　　D.對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

　　E.對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用有所了解

　　13.(單選)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是(　)。

　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準.不為其他崗位人員代為履行職責

　　C.當有急事需要處理時.將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準.不將本人工作委托他人代為履行

　　14.(單選)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是()。

　　A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

　　B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

　　C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　D.正確理解法律禁止性規(guī)定

　　15.(判斷)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　16.(單選)國家審計人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　)的規(guī)定。

　　A.風險提示

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.授信盡職

　　D.信息披露

　　17.(單選)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是(　)。

　　A.告知客戶本銀行尚未公布的重大投資行為

　　B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

　　C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

　　D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

　　18.(單選)下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是(　)。

　　A.將客戶資料存放在保險柜

　　B.在受雇期間.不透露任何客戶資料和交易信息

　　C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

　　D.妥善保管客戶交易信息檔案

　　19.(單選)符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是()。

　　A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.將自己保管的印章交給同事保管

　　C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準.不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?/P>

　　D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　20.(單選)以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心.專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌

　　周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求

　　B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

　　該熟知這些要求.自覺踐行

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù).并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿

　　足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對殘障或語言存在障礙的客戶.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利

　　21.(單選)銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(　)。

　　A.銀行工作人員在與家人聊天時.無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

　　B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

　　C.工作休息期間.銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

　　D.因情況緊急.銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

　　22.(單選)下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是)。

　　A.對客戶財務(wù)狀況進行詳細了解

　　B.建議客戶購買銀行推出的理財產(chǎn)品以降低風險

　　C.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

　　23.(多選)某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時。故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念。并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的(　)。

　　A.風險提示

　　B.禮貌服務(wù)

　　C.互相監(jiān)督

　　D.誠實信用

　　E.了解客戶

　　24.(多選)下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有(　　)。

　　A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款

　　B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

　　C.力推收益較高的理財產(chǎn)品.對其風險避而不談

　　D.提供錯誤的收益計算方式

　　E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

　　25.(單選)下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是(　　)。

　　A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)

　　B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財務(wù)狀況

　　26.(多選)為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到()。

　　A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

　　B.面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

　　C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

　　D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

　　E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔責任

　　27.(多選)(　)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

　　A.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料。不論是否合法，都不能透露

　　B.在離職后

　　C.在受雇期間與離職后

　　D.在受雇期間

　　E.以上都正確

　　28.(單選)下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。

　　A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

　　B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

　　29.(單選)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是()。

　　A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

　　B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品

　　C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避。并向管理層說明情況

　　D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系.向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

　　30.(單選)根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是()。

　　A.對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示

　　B.提醒客戶留意合約中的免責條款

　　C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面.因此不介紹不利方面

　　D.對客戶提出的問題.本著誠實信用的原則解答

　　31.(單選)銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當?shù)氖?)。

　　A.不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息

　　B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸?并審核來函的法定要件

　　C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

　　D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行

　　32.(單選)根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(　)。

　　A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售

　　B.對產(chǎn)品的風險性含糊其辭

　　C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶

　　D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利

　　33.(單選)某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的 5 萬美元額度之外將多余的 3 萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖?　　)。

　　A.為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī).告訴客戶沒有任何辦法

　　B.建議客戶將這 3 萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

　　C.建議客戶若不急用.明年初再來結(jié)匯

　　D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

　　34.(單選)銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是()。

　　A.假裝不知情進行業(yè)務(wù)辦理

　　B.拒絕辦理業(yè)務(wù)

　　C.按規(guī)定向上級主管報告

　　D.委托同事代辦

　　35.(單選)某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理在征得客戶同意的情況下.將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某在保險公司工作的朋友，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)，該經(jīng)理的做法(　)。

　　A.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

　　B.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

　　C.屬于銀行明令禁止行為

　　D.明顯屬于違反職業(yè)操守行為

　　36.(單選)下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是(　)。

　　A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責

　　B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

　　C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

　　D.了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)