二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

　　91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

　　A. 還款來源因素(Payment Factor)

　　B. 個人因素(Personal Factor)

　　C. 資金用途因素(Purpose Factor)

　　D. 債權保障因素(Protection Factor)

　　E. 前景因素(Perspective Factor)

　　ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來源因素(Payment Factor)。(4)債權保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

　　92.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有()。

　　A. 耕地

　　B. 自留地

　　C. 非法所得財產(chǎn)

　　D. 宅基地

　　E. 幼兒園辦公樓

　　ABCDE【解析】《物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　93.國家助學貸款的還款方式有()。

　　A. 等額本金還款法

　　B. 等額本息還款法

　　C. 到期一次還本付息法

　　D. 組合還款法

　　E. 按月還息、到期一次還本還款法

　　AB

　　94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對一精確定位營銷的步驟有()。

　　A. 感覺

　　B. 認知

　　C. 獲得

　　D. 發(fā)展

　　E. 保留

　　CDE【解析】獲得、發(fā)展和保留是一對一的精確定位營銷。

　　95.貸款調(diào)查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

　　A. 通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

　　B. 通過工資卡或存折入賬流水驗證

　　C. 面談核實

　　D. 電話調(diào)查核實

　　E. 通過公積金數(shù)額驗證

　　ABCDE【解析】驗證工資收入真實性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去 3 個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性。(3)通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況。4)對于難以提供工資單或公積金數(shù)額的客戶，可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實收入水平。

　　96.在中國人民銀行建立的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中可以查詢到的個人信息有()。

　　A. 查詢對象的工作單位

　　B. 查詢對象的擔保信息

　　C. 查詢對象在銀行的個人存款余額

　　D. 查詢對象的配偶身份

　　E. 查詢對象已有貸款的筆數(shù)和余額

　　ABCDE【解析】個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近 24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息;非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等。

　　97.公積金個人住房貸款實行()原則。

　　A. 存貸結合

　　B. 先存后貸

　　C. 貸款擔保

　　D. 整借零還

　　E. 先貸后存

　　ABCD【解析】公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。

　　98.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

　　A. 資金規(guī)模充足

　　B. 分支機構不多

　　C. 提供的信貸產(chǎn)品較少

　　D. 剛剛進入市場

　　E. 資產(chǎn)規(guī)模中等

　　BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。

　　99.外包催收可能出現(xiàn)的風險有()。

　　A. 利率風險

　　B. 道德風險

　　C.信息泄露風險

　　D.聲譽風險

　　E.操作風險

　　BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構的管理，防范出現(xiàn)以下風險：(1)聲譽風險。(2)信息泄露風險。(3)道德風險。

　　100.按產(chǎn)品的用途不同，將個人貸款產(chǎn)品分為()。

　　A.個人消費類貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人經(jīng)營類貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人耐用消費品貸款

　　AC【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

　　101.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 商業(yè)銀行應通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

　　B. 抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

　　C. 對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

　　D. 在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

　　ACDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

　　102.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有()。

　　A. 現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

　　B. 持有建設工程規(guī)劃許可證

　　C. 供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

　　D. 已通過竣工驗收

　　E. 物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

　　ABDE【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應當符合以下條件：

　　(1)現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書。

　　(2)取得土地使用權證或者使用土地的批準文件。(3)持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過竣工驗收。(5)拆遷安置已經(jīng)落實。(6)供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。

　　103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。

　　A. 提前全部還本

　　B. 提前結清

　　C. 提前還息

　　D. 提前部分還本

　　E. 提前部分還息

　　BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。

　　104.押品管理的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.合理性原則

　　C.審慎性原則

　　D.有效性原則

　　E.差別化原則

　　ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。

　　105.房地產(chǎn)的特征不包括()。

　　A.不可移動

　　B.獨一無二

　　C.無限供給

　　D.用途單一

　　E.流動性強

　　CDE【解析】房地產(chǎn)的特征包括：不可移動、獨一無二、壽命長久、供給有限、價值量大、流動性差、用途多樣、相互影響。

　　106.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

　　A. 建設用地規(guī)劃許可證

　　B. 國有土地使用證

　　C. 建筑工程施工許可證

　　D. 商品房預售許可證

　　E. 房屋竣工驗收合格證

　　ABCD【解析】為防范合作機構風險，銀行在發(fā)放個人住房貸款前，要核實開發(fā)商的房地產(chǎn)開發(fā)主體資格以及開發(fā)項目的“五證”齊全與真實。其中，五證是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

　　107.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括()。

　　A. 信貸資金的供求狀況

　　B. 銀行的市場聲譽

　　C. 客戶的信貸需求和信貸動機

　　D. 銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

　　E. 經(jīng)濟與技術、政治與法律、社會、人口與文化環(huán)境

　　ACDE【解析】銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟與技術環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口和文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動機。(3)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。

　　108.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有()。

　　A. 所購車輛合法運營的證明

　　B. 購車首付款證明

　　C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

　　D. 收入證明和資格證明

　　E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證

　　BCDE【解析】借款所購車輛為商用車，需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

　　109.房地產(chǎn)估價的主要方法有()。

　　A. 市場法

　　B. 成本法

　　C. 平均法

　　D. 假設開發(fā)法

　　E. 長期趨勢法

　　ABDE【解析】房地產(chǎn)估價的主要方法有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。

　　110.下列關于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

　　A. 到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C. 利隨本清

　　D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E. 一般適用于長期貸款

　　ABC【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。