二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

　　91.下列關(guān)于抵押擔(dān)保的表述中，正確的有()。

　　A. 抵押包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

　　B. 借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

　　C. 借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

　　D. 一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

　　E. 抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

　　BCD【解析】A 項，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類。E 項，抵押是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

　　92.下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付。

　　A. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 100 萬元人民幣的

　　B. 借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過 50 萬元人民幣的

　　C. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的

　　D. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　E. 購買自住房且金額不超過 50 萬元人民幣的

　　CD【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。

　　93.在個人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有()。

　　A. 質(zhì)押物的合法性

　　B. 對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押

　　C. 非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)進行質(zhì)押

　　D. 質(zhì)押股票的價格波動風(fēng)險

　　E. 以不當(dāng)?shù)美�進行質(zhì)押

　　ABCE【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有：質(zhì)押物的合法性;對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押;非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押;以非法所得、不當(dāng)?shù)美�進行質(zhì)押等。

　　94.押品處置階段的內(nèi)容包括()。

　　A. 提前釋放

　　B. 返還

　　C. 移交

　　D. 處置

　　E. 抵質(zhì)押權(quán)的變更

　　ABCDE

　　95.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述中，錯誤的有()。

　　A. 農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

　　B. 一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

　　C. 農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

　　D. 鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

　　E. 農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

　　BD【解析】B 項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D 項，鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

　　96.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

　　A. 商品房預(yù)售許可證

　　B. 建筑工程施工許可證

　　C. 房屋竣工驗收合格證

　　D. 建設(shè)用地規(guī)劃許可證

　　E. 國有土地使用證

　　ABDE【解析】 “五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

　　97.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注()。

　　A. 抵押文件資料的真實有效性

　　B. 抵押物存續(xù)狀況的完好性

　　C. 抵押物的合法性

　　D. 抵押物的易變現(xiàn)性

　　E. 抵押物權(quán)屬的完整性

　　ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀態(tài)的完好性等。

　　98.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有()。

　　A. 同意

　　B. 待定

　　C. 暫緩

　　D. 否決

　　E. 違規(guī)

　　AD【解析】貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。

　　99.個人貸款定價的一般原則包括()。

　　A. 成本收益原則

　　B. 風(fēng)險定價原則

　　C. 組合定價原則

　　D. 與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

　　E. 參照歷史成本原則

　　ABCD【解析】E 項應(yīng)為：參照市場價格原則。

　　100.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為()。

　　A. 自營性個人住房貸款

　　B. 固定利率貸款

　　C. 個人住房組合貸款

　　D. 浮動利率貸款

　　E. 個人再交易住房貸款

　　BD【解析】按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

　　101.按照五級分類方式，不良個人貸款包括()。

　　A. 正常貸款

　　B. 關(guān)注貸款

　　C. 次級貸款

　　D. 可疑貸款

　　E. 損失貸款

　　CDE【解析】按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。

　　102.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括()。

　　A. 擔(dān)保式

　　B. 間客式

　　C. 直客式

　　D. 保證式

　　E. 抵押式

　　BC【解析】目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。

　　103.下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的說法中，正確的有()。

　　A. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

　　B. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

　　C. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者

　　D. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者

　　E. 汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等

　　AB【解析】個人汽車貸款的貸款額度中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格不得含有各類附加稅費及保費等。

　　104.個人汽車貸款的貸后管理包括()。

　　A. 貸后檢查

　　B. 合同變更

　　C. 貸款的回收

　　D. 貸前檢查

　　E. 貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

　　ABCE【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。

　　105.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 個人住房貸款是以擔(dān)保為前提建立起來的一種借貸關(guān)系

　　B. 個人住房貸款的用途可以是購買、建造、大修、裝修住房

　　C. 個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險相對較低

　　D. 公積金個人住房貸款不以營利為目的，但貸款額度受到限制

　　E. 大多數(shù)的個人住房貸款具有類似的貸款模式

　　CDE【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系。由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險相對較低。但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險也相對集中。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶較強的政策性，貸款額度受到限制。

　　106.下列關(guān)于個人保證貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

　　B. 出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

　　C. 整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

　　D. 其保證人必須具備代位清償能力

　　E. 如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款

　　ABCDE【解析】個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過律程序予以解決。

　　107.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人指貸款銀行的()及其近親屬。

　　A. 信貸業(yè)務(wù)人員

　　B. 客戶

　　C. 監(jiān)事

　　D. 董事

　　E. 管理人員

　　ACDE【解析】關(guān)系人指貸款銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。這里的管理人員指各級行對個人信貸業(yè)務(wù)決策有直接影響的管理人員;信貸業(yè)務(wù)人員指有權(quán)決定或者參加個人貸款調(diào)查、審查、審批和管理的人員。

　　108.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

　　A.貸款對象不同

　　B.資金來源不同

　　C.審批主體不同

　　D.貸款利率不同

　　E.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

　　ABCDE【解析】公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別如下：(1)承擔(dān)風(fēng)險的主體不同，前者商業(yè)銀行本身不承擔(dān)風(fēng)險，后者商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險 (2)資金來源不同，前者資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。(3)貸款對象，前者的對象需要是住房公積金繳存人，后者不需要是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。(4)貸款利率不同，前者的貸款利率比后者的低。(5)審批主體不同，前者的申請由各地方公積金管理中心負責(zé)審批，后者由商業(yè)銀行自己審批。

　　109.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列()情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

　　A. 與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

　　B. 所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

　　C. 經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

　　D. 有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

　　E. 存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

　　ABCDE【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準入的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。出現(xiàn) A、B、C、D、E 五項情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

　　110.與其他個人貸款品種相比，個人信用貸款的特點有()。

　　A. 貸款用途綜合

　　B. 貸款期限短

　　C. 操作流程短

　　D. 貸款額度小

　　E. 準入條件嚴格

　　BDE