一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案】C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。所以A、B、D三項(xiàng)說法正確，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　2.【答案】C。解析：C選項(xiàng)的正確表述為個(gè)人信用信息的客觀性原則。

　　3.【答案】A。解析：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。

　　【專家點(diǎn)撥】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　4.【答案】B。解析：在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。

　　5.【答案】A。解析：人民銀行頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。A選項(xiàng)，《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》并不是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

　　6.【答案】A。

　　7.【答案】A。解析：個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全。

　　8.【答案】C。解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。

　　9.【答案】D。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行合同利率。

　　10.【答案】C。解析：中國(guó)人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。

　　【專家點(diǎn)撥】金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶實(shí)行的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是否首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否為普通住房，以及借款人的信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限基礎(chǔ)上區(qū)別確定。

　　11.【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。

　　12.【答案】D。解析：個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格;貸款額度較小;貸款期限較短。個(gè)人信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)高低，取決于個(gè)人信用記錄的好壞。

　　13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》。

　　14.【答案】D。解析：本題敘述的為組合還款法的定義。

　　15.【答案】B。解析：1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

　　16.【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2 000元，單戶貸款額度最高不超過2萬(wàn)元。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元。

　　17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對(duì)象是具有人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿18周歲.且具有完全民事行為能力的自然人。

　　18.【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

　　19.【答案】D。解析：個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D選項(xiàng)，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　20.【答案】C。解析：為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實(shí)性。在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，了解其收入水平及個(gè)人信譽(yù)。②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款。③科學(xué)合理地確定客戶還款方式，C選項(xiàng)不屬于可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

　　21.【答案】D。解析：從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法要小。

　　22.【答案】D。解析：除ABC外，個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的信息還包括信用交易信息。

　　23.【答案】C。解析：市場(chǎng)細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、差異性原則和經(jīng)濟(jì)性原則。

　　24.【答案】D。解析：利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。一般可分為年利率、月利率和日利率。

　　25.【答案】A。解析：從崗位分，可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理三種。

　　26.【答案】D。解析：抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣、提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

　　27.【答案】D。解析：公積金個(gè)人住房貸款的特征包括：①互助性;②普遍性;③利率低;④期限長(zhǎng)。

　　28.【答案】C。解析：一般購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房，公積金個(gè)人住房貸款的最高貸款額度為所購(gòu)買住房總價(jià)款的80%。

　　29.【答案】C。解析：承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)的是公積金管理中心。

　　30.【答案】B。解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。

　　31.【答案】B。解析：等額本息還款法的特點(diǎn)是利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　32.【答案】D。解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)包括：①分析購(gòu)買行為;②市場(chǎng)細(xì)分;③目標(biāo)選擇;④市場(chǎng)定位。

　　33.【答案】A。解析：銀行市場(chǎng)定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)和突出特色。

　　34.【答案】D。解析：“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，全方位、立體式拓展業(yè)務(wù)。

　　35.【答案】D。解析：在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采取區(qū)域型營(yíng)銷組織，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

　　36.【答案】C。解析：與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

　　37.【答案】B。解析：公積金個(gè)人住房貸款的貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年。

　　38.【答案】B。解析：“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。

　　39.【答案】B。

　　40.【答案】D。解析：以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%，貸款期限最長(zhǎng)為5年。

　　41.【答案】D。解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。

　　42.【答案】C。解析：C選項(xiàng)，屬于微觀環(huán)境。

　　43.【答案】A。解析：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　44.【答案】C。解析：“直客式”營(yíng)銷模式已成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”。

　　45.【答案】D。解析：借款人畢業(yè)去向不屬于借款臺(tái)賬中記錄的貸款信息。

　　46.【答案】D。解析：D選項(xiàng)，屬于正常的流程。

　　47.【答案】B。解析：借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。

　　48.【答案】D。解析：D選項(xiàng)，指的是貸款人委托支付。

　　49.【答案】B。解析：A選項(xiàng)，應(yīng)為原件或具有法律效力的復(fù)印件均可歸檔;C選項(xiàng)，應(yīng)為移交和接管雙方應(yīng)填寫清單，雙方簽字并登記有關(guān)信息;D選項(xiàng)，應(yīng)為借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。

　　50.【答案】D。解析：對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。

　　51.【答案】C。解析：C選項(xiàng)，屬于微觀環(huán)境。

　　52.【答案】C。解析：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行的特點(diǎn)是資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少。

　　53.【答案】D。解析：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式;②運(yùn)行環(huán)境開放;③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限;④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高;⑤設(shè)立成本低;⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。

　　54.【答案】B。解析：品牌營(yíng)銷的要素包括：①質(zhì)量第一;②誠(chéng)信至上;③定位準(zhǔn)確;④個(gè)性鮮明;⑤巧妙傳播。

　　55.【答案】B。解析：情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷理念。

　　56.【答案】C。解析：次級(jí)貸款：借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

　　57.【答案】C。解析：企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信譽(yù)往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽(yù)。

　　58.【答案】D。解析：五年期以下(含)個(gè)人住房公積金貸款利率為4%。

　　59.【答案】D。解析：用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，公積金個(gè)人住房貸款的最高貸款額度為有價(jià)證券票面金額的90%。

　　60.【答案】D。

　　61.【答案】D。解析：自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用組合還款法。

　　62.【答案】B。解析：受理與調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容是嚴(yán)格貸款申請(qǐng)要求和勤勉履行盡職調(diào)查。

　　63.【答案】C。解析：銀行營(yíng)銷人員的主力是客戶經(jīng)理。

　　64.【答案】A。解析：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　65.【答案】A。解析：交叉營(yíng)銷策略是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

　　66.【答案】D。解析：放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過程中，主要審核的內(nèi)容包括合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況和提款申請(qǐng)是否與借款合同約定一致四個(gè)方面。

　　67.【答案】C。解析：銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會(huì)涉及的合作企業(yè)有房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。不包括會(huì)計(jì)事務(wù)所。

　　68.【答案】D。

　　69.【答案】A。解析：建造、翻建、大修住房的，公積金個(gè)人住房貸款的最高貸款額度為所需費(fèi)用的60%。

　　70.【答案】D。解析：抵押物價(jià)值發(fā)生變化屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。

　　71.【答案】B。解析：對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%。

　　72.【答案】B。解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　73.【答案】C。解析：銀行營(yíng)銷人員能力要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)。

　　74.【答案】C。解析：銀行的策略營(yíng)銷，又稱營(yíng)銷策略，是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

　　75.【答案】B。解析：交叉營(yíng)銷在于銀行幫助客戶尋求下一個(gè)需要的最佳產(chǎn)品。

　　76.【答案】D。解析：對(duì)于不良貸款的催收，按拖復(fù)期限的不同可采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機(jī)構(gòu)催收、采取法律手段催收等不同方式。

　　77.【答案】B。解析：公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年。

　　78.【答案】B。解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法。

　　79.【答案】C。解析：公積金管理中心基本職責(zé)包括制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸后審核、催收是承辦銀行的職責(zé)。

　　80.【答案】B。解析：個(gè)人汽車貸款的原則是設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途。

　　81.【答案】D。解析：D項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。

　　82.【答案】A。解析：在二手個(gè)人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

　　83.【答案】A。解析：借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

　　84.【答案】C。解析：購(gòu)房合同不屬于貸前調(diào)查階段的內(nèi)容。

　　85.【答案】D。解析：不包括批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理。

　　86.【答案】D。解析：商用房貸款的額度通常不超過所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的50%。

　　87.【答案】B。解析：在商用房貸款發(fā)放過程中，對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

　　88.【答案】D。解析：個(gè)人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括信用記錄良好。

　　89.【答案】B。解析：對(duì)以商住兩用房名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過55%，故本題將總額乘以此比例，可得出答案為66萬(wàn)元。

　　90.【答案】B。解析：個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。