(1)保險(xiǎn)利益原則

　　保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。

　　(2)近因原則

　　近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔�外�?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　(3)損失補(bǔ)償原則

　　損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則，但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì)，所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則。

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人得到的賠償正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的保額范圍內(nèi)的損失。實(shí)際運(yùn)用過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險(xiǎn)利益為限。

　　(4)最大誠(chéng)信原則

　　最大誠(chéng)信是指誠(chéng)實(shí)、守信。保險(xiǎn)合同就是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。它主要通過(guò)保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來(lái)體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。

　　(四)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品

　　1、按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn);

　　2、按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);

　　(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：

　　以人的身體和壽命做為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，包含人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)

　　(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：

　　保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)型利益

　　3、按照保險(xiǎn)承保方式劃分：直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

　　(1)直接保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人同投保人直接簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　(2)再保險(xiǎn)(reinsurance)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為

　　(五)保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。

　　知識(shí)點(diǎn)十一、貴金屬市場(chǎng)

　　黃金是貴金屬，也是特殊商品，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)擔(dān)任著貨幣的職能。黃金稀有且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，極易變現(xiàn)。世界上的黃金市場(chǎng)有 40 多個(gè)，影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。

　　1、需求方與供給方

　　黃金的供給方：產(chǎn)金商、出售或借出黃金的央行、打算出售黃金的私人或集團(tuán);黃金的需求方：黃金加工商、購(gòu)入或回收黃金的央行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者。2、黃金

　　2、影響黃金價(jià)格主要因素

　　(1)供求關(guān)系及均衡價(jià)格

　　(2)通貨膨脹

　　(3)利率

　　(4)匯率

　　3、黃金投資市場(chǎng)

　　(1)實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的投資渠道 (2)賬戶黃金，適合具有專業(yè)知識(shí)的投資者 (3)黃金期貨，投資門(mén)檻和風(fēng)險(xiǎn)較高，不太適合普通投資者

　　知識(shí)點(diǎn)十二、房地產(chǎn)市場(chǎng)

　　1、房地產(chǎn)的投資方式：

　　(1)房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) (2)房地產(chǎn)租賃 (3)房地產(chǎn)信托

　　2、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

　　(1)價(jià)值升值效應(yīng)

　　(2)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　(3)變現(xiàn)性相對(duì)較差

　　(4)政策風(fēng)險(xiǎn)

　　3、房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素:

　　(1)行政因素 (2)經(jīng)濟(jì)因素 (3)社會(huì)因素 (4)自然因素

　　知識(shí)點(diǎn)十三、收藏品市場(chǎng)

　　1、藝術(shù)品投資

　　是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，具有風(fēng)險(xiǎn)較大、流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大等特點(diǎn)。

　　2、古玩投資

　　交易成本高、流動(dòng)性低，投資古玩要有鑒別能力;價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

　　3、紀(jì)念幣和郵票

　　其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資

　　4、收藏品

　　價(jià)格影響因素：生產(chǎn)或開(kāi)采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度、投資者喜好及追捧程度在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。與其他投資理財(cái)行業(yè)相比，藝術(shù)品投資理財(cái)有以下優(yōu)點(diǎn)：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購(gòu)買(mǎi)以后一般不會(huì)貶值，回報(bào)收益率高。

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