【單選】在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的(　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　考試網(wǎng)答案：C

　　考試網(wǎng)答案解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　【單選】不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是(　)。

　　A.家庭成長期

　　B.家庭衰老期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　考試網(wǎng)答案：B

　　考試網(wǎng)答案解析：家庭衰老期在夫妻年齡超過60歲以后，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

　　【單選】家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中(　)的比重應(yīng)該最高。

　　A.衍生產(chǎn)品

　　B.股票

　　C . 外匯

　　D.國債

　　考試網(wǎng)答案 : D

　　考試網(wǎng)答案解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流動(dòng)性需求較高，所以應(yīng)該增大投資組合中國債的比重。

　　【單選】在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是( )

　　A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

　　B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健性投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

　　C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

　　D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

　　考試網(wǎng)答案：B

　　考試網(wǎng)答案解析：A是建立期，C是退休期，D是維持期

　　【多選】在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有(　)。

　　A.退休時(shí)間

　　B.將來收入

　　C.可預(yù)期開支

　　D.現(xiàn)在收入

　　E.工作時(shí)間

　　考試網(wǎng)答案：ABCDE

　　【單選】阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于(　)

　　A.成熟期 B.衰老期

　　C.形成期 D.成長期

　　考試網(wǎng)答案：D

　　考試網(wǎng)答案解析：家庭成長期(30 ～ 55歲)從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止

　　【多選】下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有(　)

　　A.夫妻年齡一般在60歲以后

　　B.核心資產(chǎn)配置應(yīng)以固定收益為主

　　C.在核心資產(chǎn)組合中，不應(yīng)該有高風(fēng)險(xiǎn)的股票配置

　　D.將養(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金

　　E.不建議有新增負(fù)債

　　考試網(wǎng)答案：ABDE

　　【多選】按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時(shí)期理財(cái)要點(diǎn)有(　)。

　　A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

　　B.做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃

　　C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富

　　D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

　　E.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆

　　考試網(wǎng)答案：ABCE