第四章 理財產(chǎn)品概述

　　本章基本框架及考點分布

　　本章共計 38個考點，其中 16個高頻考點

　　第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品( 10個)

　　第二節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品( 22個)

　　第三節(jié) 其他理財產(chǎn)品( 6 個)

　　第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品

　　本節(jié)共計10個考點

　　考點1. 銀行理財產(chǎn)品要素

　　1、銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類:產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　2、 銀行理財產(chǎn)品發(fā)展概述

　　Ø 2005年11月以前，銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段

　　Ø 2005年11月至2008年中期，銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段

　　Ø 2008年至今，銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

　　試題來源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫，全真模擬機考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!

　　【單選】

　　關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是(　)。

　　A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

　　B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

　　C.一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定對象的信托公司擔任

　　D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

　　考試網(wǎng)答案：C

　　考點2. 銀行理財產(chǎn)品分類

　　1、理財產(chǎn)品按照風險分類：

　　(1)極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品;

　　(2)低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為低風險等級產(chǎn)品，包括本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品;

　　(3)中等風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性;

　　(4)較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大;

　　(5)高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，本金虧損概率較高，收益波動性大。

　　按照適合性原則，這些投資不同風險等級產(chǎn)品的投資者應具有不同等級的風險偏好和承受能力。

對應風險承受能力	投資者類型	適應的理財產(chǎn)品
風險承受能力極低	保守型	低風險
風險承受能力較低	謹慎型	低風險、中低風險
風險承受能力一般	穩(wěn)健型	低風險、中低風險、中風險
風險承受能力較高	積極型	低風險、中低風險、中風險、中高風險
風險承受能力很高	激進型	低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險

　　2、按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QOII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品

　　3、理財產(chǎn)品交易類型

　　銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

　　4、產(chǎn)品期限性

　　期次類(一段時間類銷售)和滾動發(fā)行(循環(huán)銷售)

　　【典型例題，判斷】銀行理財產(chǎn)品推陳出新，一種理財產(chǎn)品只在特定時期內(nèi)銷售(　)

　　A.正確 B.錯誤

　　考試網(wǎng)答案：B

　　考試網(wǎng)答案解析：銀行理財產(chǎn)品期限性分為 期次類(一段時間類銷售)和滾動發(fā)行(循環(huán)銷售)

　　考點3. 貨幣型理財產(chǎn)品

　　1、定義

　　投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品,屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品

　　2、特點

　　投資期短，資金贖回靈活;本金、收益安全性高

　　通常被作為活期存款的替代品

　　3、風險

　　信用風險低，流動性風險小

　　【單選】

　　14、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是(　)。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

　　考試網(wǎng)答案：A

　　考試網(wǎng)答案解析：

　　信托貸款對銀行和信托公司而言，若用款單位出現(xiàn)還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風險;

　　股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風險主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場和債券市場;

　　C和D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，其本金有部分風險。

　　【多選】

　　多選：貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有(　)。

　　A.國債

　　B.房地產(chǎn)

　　C.債券回購

　　D.AAA級企業(yè)債

　　E.中央銀行票據(jù)

　　考試網(wǎng)答案：ACDE

　　【多選】

　　多選：下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有(　)。

　　A.投資期限短

　　B.本金、收益安全性高

　　C.市場認知度高

　　D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

　　E.通常被作為活期存款的替代品

　　考試網(wǎng)答案：ABE