第八章 理財(cái)師金融服務(wù)技巧
知識點(diǎn):執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則
● 定義:
在理財(cái)方案執(zhí)行過程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則,主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。
● 詳細(xì)描述:
(一)了解原則
應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ),選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
(二)誠信原則
理財(cái)師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估,在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷,幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
(三)連續(xù)性原則
理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時間跨度可能較長,理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供連續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見,另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案,即便在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時,不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。
例題:
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,下列不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇的是()。
A.財(cái)務(wù)分析
B.信貸產(chǎn)品推介活動
C.投資顧問
D.資產(chǎn)管理
正確答案:B
解析:銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析,財(cái)務(wù)規(guī)劃,投資顧問,資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
2.個人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品銷售中,收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
正確答案:A
解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品銷售中,收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是理財(cái)顧問服務(wù)
3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品,確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額,下列正確的是( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上
B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在3萬元以上
D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不高于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額
正確答案:D
解析:其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。
4.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)具備的資格包括()。
A.對與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識
B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
D.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)
產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解
E.具有相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
正確答案:A,B,C,D,E
解析:
(1)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求
①對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識;
、谧袷乇O(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;
、壅莆账平楫a(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;
、芫邆湎鄳(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);
、菥邆湎嚓P(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;
、蘧邆渲袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
5.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行以下做法正確的有( )。
A.制定專門的文件
B.在專門文件上列明商業(yè)銀行的意見
C.列明客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)
D.拒絕向該客戶銷售理財(cái)計(jì)劃
E.雙方簽字認(rèn)可
正確答案:A,B,C,E
解析:本題考察客戶評估報(bào)告的理解和記憶。正確答案是ABCE?蛻粼u估報(bào)告認(rèn)為客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,而客戶強(qiáng)烈要求購買,則該銀行應(yīng)制定專門文件,列明銀行的意見、客戶的意愿以及其他必要說明事項(xiàng),雙方簽字后將產(chǎn)品賣給客戶
6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公
告。自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.中國銀監(jiān)會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
正確答案:B
解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。
7.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20個小時。()
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
解析:商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等,未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。
8.風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。
A.5
B.20
C.10
D.1
初級會計(jì)職稱中級會計(jì)職稱經(jīng)濟(jì)師注冊會計(jì)師證券從業(yè)銀行從業(yè)統(tǒng)計(jì)師審計(jì)師高級會計(jì)師基金從業(yè)資格期貨從業(yè)資格稅務(wù)師資產(chǎn)評估師國際內(nèi)審師ACCA/CAT價格鑒證師統(tǒng)計(jì)資格從業(yè)
一級建造師二級建造師消防工程師造價工程師土建職稱公路檢測工程師建筑八大員注冊建筑師二級造價師監(jiān)理工程師咨詢工程師房地產(chǎn)估價師 城鄉(xiāng)規(guī)劃師結(jié)構(gòu)工程師巖土工程師安全工程師設(shè)備監(jiān)理師環(huán)境影響評價土地登記代理公路造價師公路監(jiān)理師化工工程師暖通工程師給排水工程師計(jì)量工程師
人力資源考試教師資格考試出版專業(yè)資格健康管理師導(dǎo)游考試社會工作者司法考試職稱計(jì)算機(jī)營養(yǎng)師心理咨詢師育嬰師事業(yè)單位教師招聘理財(cái)規(guī)劃師公務(wù)員公選考試招警考試選調(diào)生村官
執(zhí)業(yè)藥師執(zhí)業(yè)醫(yī)師衛(wèi)生資格考試衛(wèi)生高級職稱護(hù)士資格證初級護(hù)師主管護(hù)師住院醫(yī)師臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師臨床助理醫(yī)師中醫(yī)執(zhí)業(yè)醫(yī)師中醫(yī)助理醫(yī)師中西醫(yī)醫(yī)師中西醫(yī)助理口腔執(zhí)業(yè)醫(yī)師口腔助理醫(yī)師公共衛(wèi)生醫(yī)師公衛(wèi)助理醫(yī)師實(shí)踐技能內(nèi)科主治醫(yī)師外科主治醫(yī)師中醫(yī)內(nèi)科主治兒科主治醫(yī)師婦產(chǎn)科醫(yī)師西藥士/師中藥士/師臨床檢驗(yàn)技師臨床醫(yī)學(xué)理論中醫(yī)理論