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      銀行從業(yè)資格考試

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      初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)考點(diǎn)(第八章)

      來源:考試網(wǎng)  [2017年12月14日]  【

        第八章 理財(cái)師金融服務(wù)技巧

        知識點(diǎn):執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則

        ● 定義:

        在理財(cái)方案執(zhí)行過程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則,主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

        ● 詳細(xì)描述:

        (一)了解原則

        應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ),選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

        (二)誠信原則

        理財(cái)師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估,在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷,幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

        (三)連續(xù)性原則

        理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時間跨度可能較長,理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供連續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見,另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案,即便在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時,不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

        例題:

        1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,下列不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇的是()。

        A.財(cái)務(wù)分析

        B.信貸產(chǎn)品推介活動

        C.投資顧問

        D.資產(chǎn)管理

        正確答案:B

        解析:銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析,財(cái)務(wù)規(guī)劃,投資顧問,資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

        2.個人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品銷售中,收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。

        A.理財(cái)顧問服務(wù)

        B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

        C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

        D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

        正確答案:A

        解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品銷售中,收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是理財(cái)顧問服務(wù)

        3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品,確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額,下列正確的是( )。

        A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上

        B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

        C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在3萬元以上

        D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不高于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

        正確答案:D

        解析:其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

        4.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)具備的資格包括()。

        A.對與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識

        B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

        C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

        D.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)

        產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

        E.具有相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

        正確答案:A,B,C,D,E

        解析:

        (1)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求

        ①對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識;

       、谧袷乇O(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;

       、壅莆账平楫a(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;

       、芫邆湎鄳(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);

       、菥邆湎嚓P(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;

       、蘧邆渲袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

        5.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行以下做法正確的有( )。

        A.制定專門的文件

        B.在專門文件上列明商業(yè)銀行的意見

        C.列明客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)

        D.拒絕向該客戶銷售理財(cái)計(jì)劃

        E.雙方簽字認(rèn)可

        正確答案:A,B,C,E

        解析:本題考察客戶評估報(bào)告的理解和記憶。正確答案是ABCE?蛻粼u估報(bào)告認(rèn)為客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,而客戶強(qiáng)烈要求購買,則該銀行應(yīng)制定專門文件,列明銀行的意見、客戶的意愿以及其他必要說明事項(xiàng),雙方簽字后將產(chǎn)品賣給客戶

        6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公

        告。自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

        A.國務(wù)院

        B.中國人民銀行

        C.中國銀監(jiān)會

        D.中國銀行業(yè)協(xié)會

        正確答案:B

        解析:

        商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

        7.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20個小時。()

        A.正確

        B.錯誤

        正確答案:A

        解析:商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等,未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。

        8.風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

        A.5

        B.20

        C.10

        D.1

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      責(zé)編:examwkk

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