二十二章 銀行自律與市場約束

　　第一節(jié) 銀行自律組織

　　一、中國銀行業(yè)協(xié)會

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)，是我國銀行業(yè)自律組織，2000年成立，民政部登記的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。

　　(一)協(xié)會運行機制

　　1.最高權力機構：會員大會

　　2.會員大會的執(zhí)行機構：理事會

　　3.日常辦事機構：秘書處

　　二)協(xié)會的職能定位

　　中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第二節(jié) 職業(yè)操守

　　一、職業(yè)操守的宗旨和適用范圍

　　(一)宗旨

　　為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好的信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

　　(二)適用范圍

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

　　銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會)和地方性銀行業(yè)自律組織(各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。

　　二、從業(yè)準則

　　三、從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

　　(一)熟知業(yè)務

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

　　應熟知內(nèi)容：

　　1.宏觀經(jīng)濟和金融狀況

　　2.與自身崗位相關的銀行業(yè)務及有關法規(guī)

　　3.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能

　　(二)監(jiān)管規(guī)避

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

　　必須做到：

　　1.依法合規(guī)經(jīng)營意識

　　2.本職工作相關法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則

　　3.根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務性及程序性規(guī)定。

　　(三)崗位職責

　　遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：

　　(一)不打聽與自身工作無關的信息;

　　(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行;

　　(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關物品或信息交與或告知其他人員。

　　(四)信息保密

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　明顯違反本規(guī)條行為：

　　1.向與業(yè)務無關的人(包括本機構其他同事)或其他組織透露客戶個人信息;

　　2.向其他同事打聽客戶個人信息和交易信息;

　　3.不妥善保管或銷毀有客戶信息的資料、憑證等;

　　4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

　　(五)利益沖突

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：

　　在存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議;

　　銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構提供服務時，應明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構進行交易。

　　(六)內(nèi)幕交易

　　在業(yè)務活動中應遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息(所在機構為上市銀行時獲知本機構內(nèi)幕信息;在履行基金托管、賬戶托管或其他義務過程中獲知內(nèi)幕信息)以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資建議。

　　內(nèi)幕消息包括：為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息。如：銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。