21. 下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是。

　　A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　[答案]B

　　[解析]處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預期收益較高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品。

　　22. 期貨合約的特點包括。

　　(1)標準化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

　　(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　[答案]A

　　[解析]金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。其特點主要有：①標準化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。

　　23. 教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃 B.親人教育規(guī)劃 C.子女教育規(guī)劃 D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　[答案]C

　　[解析]教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　24. 下列選項中，不屬于風險衡量指標的是。

　　A.方差 B.標準差 C.平均差 D.變異系數(shù)

　　[答案]C

　　[解析]從投資角度來看，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風險是可度量的，通常可用標準差和方差進行測定，還可以用變異系數(shù)進行測定。

　　25. 下列家庭支出中，不屬于義務性支出的是。

　　A.旅游支出 B.保險費支出

　　C.子女上學費用 D.按揭貸款的還本付息支出

　　[答案]A

　　[解析]義務性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項);②已有負債的本利償還支出(包含D選項);③已有保障的續(xù)期保費支出(包含B選項)。

　　26. 下列不屬于現(xiàn)貨期權的是。

　　A.股指期權 B.債券期權 C.股指期貨期權 D.外匯期權

　　[答案]C

　　[解析]按基礎資產(chǎn)的性質劃分，金融期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權。現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。

　　27. 保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和。

　　A.社會管理職能 B.資金積累職能 C.補償損失職能 D.風險管理職能

　　[答案]C

　　[解析]保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

　　28. 年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是。

　　A.養(yǎng)老金 B.房貸月供

　　C.定期定額購買基金的月投資款 D.每月家庭日用品費用支出

　　[答案]D

　　[解析]每月家庭日用品消費支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29. 下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是。

　　A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權

　　B.認股權證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

　　D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　[答案]C

　　[解析]退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

　　30. 某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額是元。

　　A.4000 B.12000 C.36000 D.48000

　　[答案]C

　　[解析]最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。

　　31. 下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是。

　　A.主要在柜臺交易 B.違約風險較高

　　C.合約一般為非標準化合約 D.每個交易日結束后計算浮動盈虧

　　[答案]D

　　[解析]D選項體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。

　　32. 下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅

　　[答案]D

　　[解析]A選項雖年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗;B選項的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風險;C選項的家庭負擔太重;D選項兼具年輕、專業(yè)、家庭負擔低的三大條件，風險承受能力最高。

　　33. 投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是。

　　A.風險和收益的平衡 B.風險最小化

　　C.效用最大化 D.收益最大化

　　[答案]A

　　[解析]資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標是要獲得最佳的投資組合。

　　34. 近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是。

　　A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　C.抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產(chǎn)品

　　D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

　　[答案]C

　　[解析]黃金理財產(chǎn)品和其他實物投資理財產(chǎn)品一樣，具有內在價值和實用性，抗系統(tǒng)風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險。貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風險。因此，C選項敘述不正確。

　　35. 下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是。

　　A.年齡越小，所能承受的風險越大

　　B.理財目標彈性越大，承受風險能力越高

　　C.已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D.資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

　　[答案]A

　　[解析]一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風險越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數(shù)的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風險，但是不表示年齡越小，所能承受的風險越大。因此，A選項表述錯誤。

　　36. 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是。

　　A.金融遠期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

　　[答案]B

　　[解析]金融遠期協(xié)議不是標準化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項不符合題意;金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權利，C選項不符合題意;金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定的條件，在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，D選項不符合題意。

　　37. 下列選項中不屬于人身保險的是。

　　A.人壽保險 B.健康保險 C.責任保險 D.意外傷害保險

　　[答案]C

　　[解析]人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產(chǎn)保險。

　　38. 某客戶2008年年初以每股l8元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為。

　　A.15.7% B.16.7% C.18.3% D.21.3%

　　[答案]C

　　[解析]持有期收益率一(股息+資本利的)/購入價格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。

　　39. 以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是。

　　A.市場交易活動的分散性 B.市場商品的特殊性

　　C.交易主體角色的可變性 D.市場交易價格的一致性

　　[答案]A

　　[解析]金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　40. 關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是。

　　A.利率上升，債券價格下降 B.利率風險屬于市場風險

　　C.債券到期時間越長，利率風險越大 D.持有債券到期，則無任何損失

　　[答案]D

　　[解析]債券的市場風險指在理財期內，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風險屬于市場風險。除了利率風險外，債券投資還面臨著信用風險、流動性風險、通貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受到利率風險以外的其他風險因素的影響。