二、多項選擇題

　　1. 理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有。

　　A.信用貸款信托

　　B.保證貸款信托

　　C.抵押貸款信托

　　D.賣方信托

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)

　　[答案]ABCD

　　[解析]理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，在合同中商定貸款信托的方式有信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信托等，不包括票據(jù)貼現(xiàn)。

　　2. 某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有。

　　A.負債比率為52.2%

　　B.凈資產(chǎn)32萬元

　　C.固定資產(chǎn)30萬元

　　D.總負債33萬元

　　E.總資產(chǎn)64萬元

　　[答案]AB

　　[解析]分析題干所給信息，該客戶的總資產(chǎn)為7+60=67(萬元)，總負債為3+2+30=35(萬元)，則負債比率為35/67×100%=52.2%，凈資產(chǎn)為7-3-2+60-30=32(萬元)。固定資產(chǎn)為60萬元。

　　3. 屬于資本項目外匯賬戶。

　　A.外國投資者投資專用賬戶

　　B.特殊目的公司專用外匯賬戶

　　C.投資并購專用賬戶

　　D.外匯結(jié)算賬戶

　　E.外匯儲蓄聯(lián)名賬戶

　　[答案]ABCDE

　　[解析]資本項目外匯賬戶是用于國際收支平衡表中資本項下外匯收支的賬戶。外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用外匯賬戶、投資并購專用賬戶、外匯結(jié)算賬戶和外匯儲蓄聯(lián)名賬戶都屬于資本項目外匯賬戶。

　　4. 基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有。

　　A.附送實物

　　B.抽獎銷售

　　C.以低于成本價銷售

　　D.認購費打折

　　E.附送基金份額

　　[答案]ABCDE

　　[解析]以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

　　5. 下列指標能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是

　　A.年肢票發(fā)行總量

　　B.上市公司總數(shù)

　　C.股票價格指數(shù)

　　D.貨幣市場基準利率

　　E.銀行間同業(yè)拆借利率

　　[答案]CDE

　　[解析]股票的價格指數(shù)、貨幣市場基準利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場的價格水平。

　　6. 商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有。

　　A.推介銀行產(chǎn)品

　　B.介紹銀行綜合信息

　　C.介紹理財產(chǎn)品

　　D.收取客戶填寫的申請文件

　　E.簽訂產(chǎn)品合同

　　[答案]ABC

　　[解析]按照《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。不得收取消費者已經(jīng)填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

　　7. 下列指標能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是。

　　A.股票發(fā)行總量

　　B.上市公司總數(shù)

　　C.股票價格指數(shù)

　　D.貨幣市場基準利率

　　E.銀行間同業(yè)拆借利率

　　[答案]CDE

　　[解析]金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。

　　8. 與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有。

　　A.銀行屬于高負債經(jīng)營

　　B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C.銀行風險的外部負效應(yīng)巨大

　　D.銀行風險更難以識別

　　E.銀行是市場經(jīng)濟的中樞

　　[答案]ABCE

　　[解析]從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營;②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應(yīng)巨大。

　　9. 下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有。

　　A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

　　C.向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

　　D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

　　[答案]ABCE

　　[解析]A、B、E項都沒有盡到銀行應(yīng)盡的義務(wù)。C項，商業(yè)銀行禁止向非金融機構(gòu)和企業(yè)投資。

　　10. 在下列情形中代理人須承擔民事責任的有。

　　A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

　　C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

　　D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

　　E.代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

　　[答案]AD

　　[解析]《民法通則》中關(guān)于代理的法律責任的規(guī)定。B、C、E經(jīng)過被代理人追認，應(yīng)當由被代理人承擔民事責任。

　　11. 關(guān)于基金認購，下列說法正確的是。

　　A.認購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金

　　B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

　　C.認購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷

　　D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

　　E.在募集結(jié)束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份

　　額并登記權(quán)益

　　[答案]BCE

　　[解析]A項錯誤，認購期一般按照基金面值1元錢購買基金。D項錯誤，基金募集期內(nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認。

　　12. 銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A.檢查人員未出示檢查通知書

　　B.檢查人員未出示合法證件

　　C.檢查人員少于2人

　　D.檢查人員多于2人

　　E.檢查人員未提前預(yù)約

　　[答案]ABC

　　[解析]見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》。

　　13. 稅收規(guī)劃的方法和手段有。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.逃稅規(guī)劃

　　C.節(jié)稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　E.漏稅規(guī)劃

　　[答案]ACD

　　[解析]避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃，節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控，政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。B、E顯然是錯的。

　　14. 收藏品投資主要遵循的原則包括。

　　A.選擇收藏品要少而精

　　B.正確估算收藏品的投資價值

　　C.注意收藏品的政策風險

　　D.選擇收藏品要量財力而行

　　E.初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

　　[答案]ABD

　　[解析]收藏品投資的主要特點是：面臨交易成本高和流動性低的問題;需要有鑒別力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回贗品就會出現(xiàn)較大虧損;收場品價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。因此，收藏品投資主要遵循以下原則：選擇收藏品要少而精;正確估算收藏品的投資價值;選擇收藏品要量財力而行。

　　15. 一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有。

　　A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

　　B.預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期

　　C.失業(yè)率下降

　　D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

　　E.預(yù)期未來利率下降

　　[答案]ABCE

　　[解析]預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應(yīng)減少儲蓄配置。國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值，應(yīng)增加儲蓄配置。預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。

　　16. 關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是。

　　A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

　　B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

　　C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系

　　D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　E.投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

　　[答案]BCE

　　[解析]B項、E項錯誤，如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回。如選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回;C項錯誤，基金的贖回與份額注冊日期的前后有很大關(guān)系。

　　17. 銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場檢查

　　C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

　　[答案]ABCD

　　[解析]E項，應(yīng)當保護客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實匯報相關(guān)情況。

　　18. 了解客戶包含的內(nèi)容有。

　　A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標客戶的短期金融需求目標

　　C.目標客戶的長期金融需求目標

　　D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　[答案]ABCDE

　　[解析]略。

　　19. 對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?

　　A.學(xué)歷與知識水平

　　B.資金的投資期限

　　C.投資者主觀偏好

　　D.理財目標的彈性

　　E.財富

　　[答案]ABCDE

　　[解析]影響客戶投資風險承受能力的因素有：年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、投資者主觀的風險偏好、學(xué)歷與知識水平、財富。

　　20. 利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負債

　　E.凈資產(chǎn)

　　[答案]ACDE

　　[解析]資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。故ACDE四項內(nèi)容都可以利用客戶的資產(chǎn)負債表明確。