21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是(　)。

【選項】

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

【答案】A

【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。

合規(guī)風險管理的基本要素有：

1、合規(guī)政策;

2、合規(guī)管理部門的組織結構和資源;

3、合規(guī)風險管理計劃;

4、合規(guī)風險識別和管理流程;

5、合規(guī)培訓與教育制度。

【考點】合規(guī)風險管理體系

第十一章第三節(jié)

22、【題干】下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】A

【解析】本題考查金融犯罪相關知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。

【考點】金融犯罪概述

第十八章第二節(jié)

23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過(　)年。

【選項】

A.2

B.3

C.4

D.1

【答案】A

【解析】臨時存款賬戶應根據(jù)有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。

【考點】

第七章第二節(jié)

24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(　)。

【選項】

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

【答案】D

【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

【考點】金融犯罪及刑事責任——金融詐騙罪

第十八章第二節(jié)

25、【題干】下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是(　)。

【選項】

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。

【考點】表外資產(chǎn)業(yè)務

第六章第三節(jié)

26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是(　)。

【選項】

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】C

【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶。基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。

【考點】單位存款業(yè)務

第七章第二節(jié)

27、【題干】電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

【選項】

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術

D.多媒體技術

【答案】B

【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(往來交易查詢、申請技術、利率查詢等)。

【考點】過時考點

第四章第二節(jié)

28、【題干】我國的資本市場主要包括(　)。

【選項】

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

【答案】A

【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

【考點】貨幣市場與資本市場——資本市場

第三章第二節(jié)

29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點在于(　)。

【選項】

A.開證行所承擔的付款責任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

【答案】A

【解析】本題考查備用信用證的特點。

1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款;

2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款;

3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;

4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。

【考點】表外資產(chǎn)業(yè)務

第七章第二節(jié)

30、【題干】下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是(　)。

【選項】

A.只能采取募集設立的方式

B.只能采取發(fā)起設立的方式

C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式

D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定

【答案】C

【解析】本題考查股份有限公司的設立方式，發(fā)起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

【考點】公司設立制度

第十七章第一節(jié)

31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是(　)。

【選項】

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

【答案】B

【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

【考點】過時考點

第六章第一節(jié)

32、【題干】某人買入10000英鎊看漲期權，則(　)。

【選項】

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

【答案】B

【解析】看漲期權將來行使的是買權�？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。

【考點】外匯交易業(yè)務

第六章第三節(jié)

33、【題干】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于(　)。

【選項】

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于授信業(yè)務。

【考點】其他資產(chǎn)業(yè)務

第六章第三節(jié)

34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是(　)。

【選項】

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

【答案】B

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。

【考點】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行

第四章第二節(jié)

35、【題干】下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為

【答案】D

【解析】本題考查押匯業(yè)務。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業(yè)務。

【考點】過時考點

第六章第三節(jié)

36、【題干】失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指(　)。

【選項】

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

【答案】D

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

【考點】

第一章第一節(jié)

37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是(　)。

【選項】

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

【答案】C

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是(　)。

【選項】

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

【答案】A

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

39、【題干】商業(yè)銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為(　)。

【選項】

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

【解析】本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本本質上是一個風險的概念，通過經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。

【考點】資本管理——經(jīng)濟資本

第十三章第三節(jié)

40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是(　)。

【選項】

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。

【考點】巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管