二、多項選擇擇題

　　1. 按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為()。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人消費貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人經(jīng)營類貸款

　　[答案]ACE

　　[解析]個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。 B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。

　　2. 下列屬于個人住房貸款的是()。

　　A.個人購買商鋪

　　B.個人在農(nóng)村建房

　　C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

　　D.個人大修理房屋

　　E.個人租賃商鋪

　　[答案]CD

　　[解析]個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　3. 根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人經(jīng)營類貸款

　　C.個人消費貸款

　　D.個人汽車貸款

　　E.個人教育貸款

　　[答案]ABC

　　[解析]個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

　　4. 銀行市場的微觀環(huán)境是指()。

　　A.信貸資金的供求狀況

　　B.銀行內(nèi)部擁有資源

　　C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　D.銀行自身實力

　　E.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

　　[答案]ACE

　　[解析]微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

　　5. 銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對()進(jìn)行調(diào)查分析。

　　A.客戶需求

　　B.競爭對手實力

　　C.金融市場變化

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　E.其他銀行利率

　　[答案]ABC

　　[解析]銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

　　6. 屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是()。

　　A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠

　　B.部分稅費可以減免

　　C.保險、律師和公證一站式服務(wù)

　　D.各類費用減免優(yōu)惠

　　E.就近選擇辦理網(wǎng)點

　　[答案]ABCDE

　　[解析]“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

　　7. 市場環(huán)境分析的SWOT方法包括()。

　　A.優(yōu)勢

　　B.劣勢

　　C.機(jī)遇

　　D.威脅

　　E.成果

　　[答案]ABCD

　　[解析]SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

　　8. 以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。

　　A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

　　D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

　　[答案]ABDE

　　[解析]房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

　　9. 客戶信貸需求包括()。

　　A.已實現(xiàn)需求

　　B.待實現(xiàn)需求

　　C.已開發(fā)需求

　　D.待開發(fā)需求

　　E.客戶特殊需求

　　[答案]ABD

　　[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　10. 從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的()。

　　A.完整性

　　B.合規(guī)性

　　C.可行性

　　D.有效性

　　E.經(jīng)濟(jì)性

　　[答案]BCE

　　[解析]貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

　　11. 不良個人住房貸款包括包括，()。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級貸款

　　D.可疑貸款

　　E.損失貸款

　　[答案]CDE

　　[解析]不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

　　12. 公積金個人住房貸款具有以下特點()。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率高

　　D.期限長

　　E.利率低

　　[答案]ABDE

　　[解析]相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

　　13. 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

　　A.對借款人的檢查

　　B.對抵押物的檢查

　　C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

　　D.對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

　　E.保證人的檢查

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點。

　　14. 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括()。

　　A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

　　B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

　　C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

　　D.有效利用保證金制度

　　E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

　　[答案]ABCDE

　　[解析]其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

　　15. 以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是()。

　　A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

　　B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

　　C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

　　D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

　　E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者

　　[答案]ABCE

　　[解析]新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

　　16. 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括()。

　　A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

　　C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

　　D.實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　E.嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項

　　[答案]ABCDE

　　[解析]合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：

　　①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。

　�、诎凑浙y行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

　�、塾山�(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。

　�、芘c保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

　　17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B.細(xì)化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.增加了二手車貸款

　　E.擴(kuò)大了貸款購車的品種

　　[答案]ABDE

　　[解析]《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

　　18. 下列屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險點的是()。

　　A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

　　B.借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

　　C.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實

　　D.銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

　　E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)

　　[答案]BCDE

　　[解析]操作風(fēng)險的風(fēng)險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險的內(nèi)容。

　　19. 以下屬于個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險的是()。

　　A.不法分子為騙貸成立虛假車行

　　B.保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

　　C.保險公司依法解除保險合同

　　D.保險公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險責(zé)任

　　E.借款人偽造申報材料騙取貸款

　　[答案]ABCD

　　[解析]E屬于信用風(fēng)險而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。

　　20. 以下各項中，屬于流動資金貸款的是()。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款

　　B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

　　D.“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

　　E.“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

　　[答案]BCDE

　　[解析]DE兩項屬于無擔(dān)保流動資金貸款;BC項屬于有擔(dān)保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。