一、單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、項(xiàng)目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。

　　A 、 10800

　　B 、 10824

　　C 、 10479

　　D 、 10360

　　答案： B

　　解析：

　　FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元

　　2、下列行為中，不符合理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)性及宣傳、銷售管理要求的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行可以向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險(xiǎn)意識，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念

　　C 、 商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

　　D 、 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

　　3、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是()。

　　A 、 安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

　　B 、 收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬

　　C 、 償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

　　D 、 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

　　答案： A

　　解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);②流通市場風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯誤。

　　4、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。

　　A 、 不兼顧基本保障功能和資金增值功能

　　B 、 給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

　　C 、 保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

　　D 、 保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　答案： A

　　解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。

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初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》在線題庫	搶先試用

　　5、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

　　A 、 ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

　　B 、 ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

　　C 、 投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額

　　D 、 投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

　　答案： A

　　解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

　　6、 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是()。

　　A 、 消費(fèi)支出情況——定性信息

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息

　　C 、 家庭基本信息——定量信息

　　D 、 投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息

　　答案： B

　　解析： 選項(xiàng)A，消費(fèi)支出情況屬于定量信息;選項(xiàng)C，家庭基本信息屬于定性信息;選項(xiàng)D，投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。

　　7、 根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)人()。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 維持期

　　答案： B

　　解析： 自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始，真正意義上的個人理財(cái)生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。

　　8、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是()。

　　A 、 有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

　　B 、 無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

　　C 、 典型的有形市場是交易所

　　D 、 無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

　　答案： B

　　解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項(xiàng)B錯誤。

　　9、 下列投資組合流動性最差的是()。

　　A 、 股票、債券

　　B 、 活期存款、基金

　　C 、 收藏品、房地產(chǎn)

　　D 、 定期存款、外匯

　　答案： C

　　解析： 選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

　　10、 證券投資基金反映的是()關(guān)系。

　　A 、 產(chǎn)權(quán)

　　B 、 所有權(quán)

　　C 、 債權(quán)債務(wù)

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析： 證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。

　　11、 社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

　　A 、 融資功能

　　B 、 價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　C 、 宏觀調(diào)控功能

　　D 、 微觀調(diào)控功能

　　答案： C

　　解析： 債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

　　12、 在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。

　　A 、 證券發(fā)行

　　B 、 證券承銷

　　C 、 互換交易

　　D 、 回購協(xié)議

　　答案： D

　　解析： 回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　13、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

　　A 、 貨幣市場基金

　　B 、 信托產(chǎn)品

　　C 、 股票型基金

　　D 、 人民幣理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。

　　14、 下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。

　　A 、 稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

　　B 、 稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

　　C 、 只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

　　D 、 必要時理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)�業(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

　　答案： C

　　解析： 稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)�業(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。

　　15、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

　　A 、 33.1

　　B 、 31.3

　　C 、 133.1

　　D 、 13.31

　　答案： A

　　解析：A方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的終值相差為：364.1-331=33.1(元)。

　　16、 下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()。

　　A 、 信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

　　B 、 委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

　　C 、 信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

　　D 、 信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

　　答案： C

　　解析： 信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。故選項(xiàng)C錯誤。

　　17、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯誤的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

　　B 、 商業(yè)銀行是個人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

　　C 、 商業(yè)銀行制定具體的個人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

　　D 、 商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財(cái)服務(wù)

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財(cái)服務(wù)。故選項(xiàng)D錯誤。

　　18、

　　假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是()。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

　　B 、 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　C 、 無法比較何時領(lǐng)取更有利

　　D 、 3年后領(lǐng)取更有利

　　答案： B

　　解析：目前領(lǐng)取10000元并進(jìn)行投資，3年后可得到10000*(1+20%)^3=17280>15000，因而目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

　　19、()是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

　　A 、 投保單

　　B 、 暫保單

　　C 、 保險(xiǎn)憑證

　　D 、 保險(xiǎn)合同

　　答案： D

　　解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　20、 在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

　　A 、 名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

　　B 、 實(shí)際利率高于名義利率

　　C 、 個人和家庭的購買力增加

　　D 、 債券資產(chǎn)貶值

　　答案： D

　　解析： 對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損。故選項(xiàng)D正確。