二、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。

　　A 、 基本信息

　　B 、 財(cái)務(wù)信息

　　C 、 定量信息

　　D 、 個(gè)人興趣

　　E 、 人生規(guī)劃

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。

　　2、 關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有()。

　　A 、 客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

　　B 、 商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求

　　C 、 客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)

　　D 、 經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)

　　E 、 不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

　　答案： C,D,E

　　解析： 選項(xiàng)A，客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財(cái)師在與客戶接觸溝通中，詢問(wèn)、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確;選項(xiàng)B，為了全面深入準(zhǔn)確地了解客戶，從而制定出有針對(duì)性和有效的理財(cái)方案，理財(cái)師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)之間的關(guān)系。

　　3、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()。

　　A 、 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

　　4、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

　　A 、 合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

　　B 、 普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

　　C 、 有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

　　D 、 普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

　　E 、 有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。

　　普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　5、一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)性高

　　B 、 收益性高

　　C 、 資金贖回靈活

　　D 、 安全性高

　　E 、 投資期短

　　答案： C,D,E

　　解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價(jià)格與利率高度相關(guān)，屬于利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，需高度關(guān)注相應(yīng)的利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。

　　6、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

　　A 、 交易時(shí)間靈活

　　B 、 交易多樣化，有做空機(jī)制

　　C 、 保證金模式

　　D 、 無(wú)交割時(shí)間限制

　　E 、 交易資金量限制

　　答案： A,B,C,D

　　解析：

　　黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

　　(1)交易時(shí)間靈活。黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。

　　(2)交易多樣化，有做空機(jī)制。黃金T+D具有做空機(jī)制，一旦多單入場(chǎng)后行情發(fā)生反轉(zhuǎn)，那么就可以平掉多單，反手做空，投資者比較主動(dòng)、靈活。

　　(3)保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少。黃金T+D業(yè)務(wù)給客戶提供了一個(gè)交易平臺(tái)，只需要部分保證金就可以投資。

　　(4)無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。黃金T+D業(yè)務(wù)中沒(méi)有交割的時(shí)間限制，持倉(cāng)多久均可，由投資者自己把握，不必像期貨那樣到期后無(wú)論價(jià)格多少必須交割，可以大大減少投資者的操作成本。

　　7、假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1.4528，投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購(gòu)買一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說(shuō)法正確的有()。

　　A 、 投資者的成本即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)

　　B 、 到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000美元的權(quán)利

　　C 、 到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利

　　D 、 到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000歐元的權(quán)利

　　E 、 到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利

　　答案： A,E

　　解析：期權(quán)費(fèi)，是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用。投資者所承擔(dān)的費(fèi)用即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi);看漲期權(quán)賦予期權(quán)的買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利，而購(gòu)買方行權(quán)時(shí)，銀行有出售相關(guān)金融工具的義務(wù)。

　　8、法律配置資源的方法有()。

　　A 、 明確主體

　　B 、 確認(rèn)產(chǎn)權(quán)

　　C 、 規(guī)范物權(quán)

　　D 、 規(guī)范債權(quán)

　　E 、 獎(jiǎng)罰分明

　　答案： A,B,C,D

　　解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。

　　9、 利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕�包�?)。

　　A 、 一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

　　B 、 利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

　　C 、 利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

　　D 、 利率水平的變動(dòng)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

　　E 、 利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 選項(xiàng)A，利率水平是資金使用成本的反映，一般來(lái)說(shuō)，利率水平與債券價(jià)格成反比。利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

　　10、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。

　　A 、 投資人為一個(gè)自然人

　　B 、 有合法的企業(yè)名稱

　　C 、 有投資人申報(bào)的出資

　　D 、 有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

　　E 、 有必要的從業(yè)人員

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是按照《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。

　　設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(1)投資人為一個(gè)自然人;

　　(2)有合法的企業(yè)名稱;

　　(3)有投資人申報(bào)的出資;

　　(4)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件;

　　(5)有必要的從業(yè)人員。

　　三、判 斷 題

　　1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個(gè)人理財(cái)就是選擇高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　2、Excel軟件已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。()

　　答案： 對(duì)

　　解析：Excel財(cái)務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報(bào)酬率函數(shù)等，它集查表法與財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確地計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，同時(shí)也能夠方便地將各個(gè)工作表格計(jì)算出來(lái)的數(shù)字相互鏈接方便最終結(jié)果的計(jì)算。它已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。

　　3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。()

　　答案： 對(duì)

　　解析：客戶在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)與銀行簽訂的理財(cái)協(xié)議書(shū)、在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同等都屬于合同范疇。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

　　4、黃金的價(jià)格與利率的高低成正比。()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降;相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。因此，黃金價(jià)格與利率成反比。

　　5、在銀行許多理財(cái)師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過(guò)來(lái).大多數(shù)應(yīng)該是主動(dòng)到訪客戶。()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：在銀行許多理財(cái)師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過(guò)來(lái)，或?qū)儆谥鲃?dòng)到訪客戶，大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶。

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