一、單項選擇題

　　1.下列選項中，不屬于理財業(yè)務(wù)按客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進行分類的是()。

　　A.理財業(yè)務(wù)

　　B.財富管理業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.小客戶投資咨詢業(yè)務(wù)

　　D【解析】按客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進行分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次。

　　2.下列對綜合理財服務(wù)的說法中，錯誤的是()。

　　A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

　　B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

　　C.理財計劃屬于綜合理財服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于個人理財業(yè)務(wù)

　　D【解析】由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)。

　　3.個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是()。

　　A.20 世紀 30 年代到 60 年代

　　B.20 世紀 40 年代到 80 年代

　　C.20 世紀 60 年代到 80 年代

　　D.20 世紀 90 年代中后期

　　C【解析】個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是 20 世紀 60 年代到 80 年代。20 世紀 30 年代到60 年代是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。20 世紀 90 年代中后期是個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《風險管理》在線題庫	搶先試用

　　4.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

　　A.誠實信用原則

　　B.自愿原則

　　C.公平原則

　　D.等價有償原則

　　A【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。誠實信用原則是市場活動中重要的道德規(guī)范，也是道德規(guī)范在法律上的表現(xiàn)。

　　5.民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔民事義務(wù)的“人”。這里的“人”不包括()。

　　A.公民

　　B.法人

　　C.非法人組織

　　D.政府機關(guān)

　　D【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔民事義務(wù)的“人”。這里的“人”包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。

　　6.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當具備的條件之一是有()個以上合伙人。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　B【解析】設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當具備下列條件：(1)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當具有完全民事行為能力。 2)有書面合伙協(xié)議。 3)有合伙人認繳或者實際繳付的出資。(4)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所。(5)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

　　7.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。

　　A.中央銀行和商業(yè)銀行

　　B.金融機構(gòu)和客戶

　　C.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

　　D.理財人員和客戶

　　B【解析】個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即金融機構(gòu)和客戶。金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構(gòu)為客戶進行的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，是基于二者之間確定的民事活動。

　　8.關(guān)于代理的法律責任，下列說法中錯誤的是()。

　　A.代理人與第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任

　　B.代理人不履行代理責任而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當承擔民事責任

　　C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

　　D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由行為人負全責，第三人不承擔責任

　　D【解析】根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。

　　9.下列選項中，不屬于我國貨幣市場的是()。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場

　　B.公司債市場

　　C.銀行承兌匯票市場

　　D.商業(yè)票據(jù)市場

　　B【解析】貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

　　10.下列選項中，不屬于債券特征的是()。

　　A.償還性

　　B.流動性

　　C.收益性

　　D.長期性

　　D【解析】一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。

　　11.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介。下列選項中，屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是()。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.中央銀行

　　C.證券評級機構(gòu)

　　D.證券交易經(jīng)紀人

　　C【解析】金融市場的中介大體分為兩類：(1)交易中介。這類機構(gòu)通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。 2)服務(wù)中介。這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

　　12.()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

　　A.藝術(shù)品

　　B.古玩

　　C.紀念幣

　　D.郵票

　　D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

　　13.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期，資金贖回，本金、收益安全性高等主要特點。()

　　A.短;靈活

　　B.長;不靈活

　　C.短;不靈活

　　D.長;靈活

　　A【解析】貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

　　14.銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則不包括()。

　　A.適當性原則

　　B.客觀性原則

　　C.專業(yè)性原則

　　D.避免利益沖突原則

　　C【解析】選項 A、B、D 屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則。

　　15.下列關(guān)于信托的種類劃分，錯誤的是()。

　　A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

　　B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

　　C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

　　D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

　　A【解析】按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。

　　16.按照()，股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

　　A.股票是否流動

　　B.股東享有權(quán)利不同

　　C.票面是否記載投資者姓名

　　D.投資主體的性質(zhì)

　　D【解析】股票按照投資主體的性質(zhì)可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

　　17.健康保障屬于()。

　　A.生理需求

　　B.安全需求

　　C.愛和歸屬感的需求

　　D.被尊重的需求

　　B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

　　18.資產(chǎn)負債狀況信息屬于()。

　　A.財務(wù)信息

　　B.非財務(wù)信息

　　C.客戶基本信息

　　D.定性信息

　　A【解析】財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　19.()擔心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

　　A.儲藏者

　　B.積累者

　　C.修道士

　　D.揮霍者

　　B【解析】積累者會擔心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

　　20.年初的 10 000 元存入銀行，在存款利率為 10%的情況下，到年終其價值為 11 000 元。則貨幣的時間價值是()元。

　　A.10 000

　　B.11 000

　　C.1 000

　　D.100

　　C【解析】貨幣的時間價值=11 000-10 000=1 000(元)。