一、單項(xiàng)選擇題

　　1、理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則是(　)。

　　A、誠(chéng)實(shí)信用

　　B、遵紀(jì)守法

　　C、公平正直

　　D、獨(dú)立自主

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)。遵紀(jì)守法不僅是理財(cái)師作為一個(gè)公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則。參見(jiàn)教材P32。

　　2、中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以(　)為統(tǒng)帥。

　　A、憲法

　　B、法律

　　C、行政法規(guī)

　　D、地方法規(guī)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系。中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、 社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。參見(jiàn)教材P33。

　　3、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

　　C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

　　D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查代理的含義及特征。《民法通則》第六十三條規(guī)定：公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。所以，AB正確。代理的特征:①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。所以，C錯(cuò)誤。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理，所以D正確。參見(jiàn)教材P36。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù)	搶先試用

　　4、《民法通則》規(guī)定，(　)可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、十歲以上的未成年人

　　B、不能辨別自己行為的人

　　C、十歲以下的未成年人

　　D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查自然人的民事行為能力。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見(jiàn)教材P35。

　　5、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?

　　A、因重大誤解訂立的

　　B、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

　　C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D、以上都正確

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查合同中的免責(zé)條款的無(wú)效�！逗贤�法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的; (2)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。參見(jiàn)教材P38—39。

　　6、以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷的情形是(　)。

　　A、因重大誤解而訂立的合同

　　B、一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對(duì)方利益的

　　C、使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

　　D、一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無(wú)效合同。參見(jiàn)教材P39。

　　7、下列各項(xiàng)中，(　)不屬于抵押合同中的條款。

　　A、抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保范圍

　　B、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　C、抵押財(cái)產(chǎn)交付時(shí)間

　　D、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。抵押并不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，所以沒(méi)有規(guī)定財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。參見(jiàn)教材P42。

　　8、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)(　)。

　　A、部分責(zé)任

　　B、有限責(zé)任

　　C、無(wú)限責(zé)任

　　D、連帶責(zé)任

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。參見(jiàn)教材P47。

　　9、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有(　)普通合伙人。

　　A、一個(gè)

　　B、二個(gè)

　　C、三個(gè)

　　D、四個(gè)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。參見(jiàn)教材P50。

　　10、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(　)元人民幣。

　　A、三萬(wàn)

　　B、五萬(wàn)

　　C、十萬(wàn)

　　D、二十萬(wàn)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。參見(jiàn)教材P52。

　　11、國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

　　A、10人

　　B、20人

　　C、30人

　　D、50人

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人。參見(jiàn)教材P56。

　　12、獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

　　A、10人

　　B、20人

　　C、30人

　　D、50人

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。參見(jiàn)教材P56。

　　13、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于(　)。

　　A、1人

　　B、3人

　　C、4人

　　D、6人

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。參見(jiàn)教材P66。

　　14、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　B、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

　　C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查《個(gè)人外匯管理辦法》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P67。

　　15、《個(gè)人外匯管理辦法》中關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出

　　B、境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

　　C、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

　　D、境外個(gè)人可以自由購(gòu)買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查《個(gè)人外匯管理辦法》資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。 除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。參見(jiàn)教材P68。

　　16、按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

　　B、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查《個(gè)人外匯管理辦法》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理。單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。所以，D說(shuō)法有誤。參見(jiàn)教材P67。

　　17、個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(　)美元以下的，可以在銀行直接辦理。

　　A、1萬(wàn)

　　B、1.5萬(wàn)

　　C、5千

　　D、2萬(wàn)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份,證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。參見(jiàn)教材P71。