一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。

　　A 、 產(chǎn)品責(zé)任

　　B 、 意外死亡

　　C 、 出口信用

　　D 、 機(jī)器設(shè)備

　　答案： B

　　解析： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。

　　2、將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8%，每季付息一次，2年后終值是(  )萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 11.66

　　B 、 11.60

　　C 、 11.69

　　D 、 11.72

　　答案： D

　　解析：季利率=年利率/4=2%，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復(fù)利終值=10×(1+8%/4)8≈11.72(萬(wàn)元)。

　　3、 銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，由()實(shí)施監(jiān)督管理。

　　A 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B 、 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 、 中國(guó)人民銀行

　　D 、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第5條的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

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　　4、 對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()。

　　A 、 融通資金

　　B 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

　　C 、 補(bǔ)償損失

　　D 、 賺取保費(fèi)收入

　　答案： D

　　解析： 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?②損失補(bǔ)償功能;③資金融通功能。

　　5、下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是(  )。

　　A 、 客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　B 、 客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C 、 銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D 、 銀行為客戶(hù)提供投資方向和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　答案： A

　　解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　6、 年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。

　　A 、 房賃月供

　　B 、 養(yǎng)老金

　　C 、 每月家庭日用品費(fèi)用支出

　　D 、 定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款

　　答案： C

　　解析： 年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。

　　7、 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于()年。

　　A 、 20

　　B 、 15

　　C 、 10

　　D 、 5

　　答案： B

　　解析： 《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。

　　8、金融期貨合約的特點(diǎn)包括()。

　　(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約;

　　(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;

　　(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

　　A 、 (1)(2)(3)

　　B 、 (1)(2)(4)

　　C 、 (2)(3)(4)

　　D 、 (1)(3)(4)

　　答案： A

　　解析：金融期貨合約的特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。題干(4)應(yīng)該為最小變動(dòng)單位選因此選A

　　9、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的(　　)，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 、 機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

　　C 、 收益承諾或損失承擔(dān)文字

　　D 、 基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

　　答案： B

　　解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書(shū)，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷(xiāo)售文件。電臺(tái)廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。

　　10、商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)，按照客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為(  )。

　　A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　B 、 理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄;私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全;財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)。

　　11、 上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的()功能。

　　A 、 積聚資本

　　B 、 轉(zhuǎn)讓資本

　　C 、 轉(zhuǎn)化資本

　　D 、 給股票定價(jià)

　　答案： A

　　解析： 股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。

　　12、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 它是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　B 、 收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)和銀行共同分擔(dān)

　　C 、 客戶(hù)自行管理和運(yùn)用資金

　　D 、 商業(yè)銀行主要向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

　　答案： B

　　解析： 客戶(hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　13、下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A 、 客戶(hù)的收支情況

　　B 、 投資偏好

　　C 、 社會(huì)保障信息

　　D 、 資產(chǎn)與負(fù)債情況

　　答案： B

　　解析：客戶(hù)信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類(lèi)。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)�？蛻�(hù)基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

　　14、下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是(　　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)自由

　　B 、 達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化

　　C 、 減輕稅負(fù)

　　D 、 合理退稅

　　答案： D

　　解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶(hù)的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。

　　15、 某客戶(hù)從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶(hù)發(fā)放()萬(wàn)元貸款。

　　A 、 156

　　B 、 170

　　C 、 147

　　D 、 140

　　答案： A

　　解析：

　　16、 商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的()。

　　A 、 連續(xù)性

　　B 、 秘密性

　　C 、 獨(dú)立性

　　D 、 頻繁性

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

　　17、 沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

　　A 、 實(shí)物國(guó)債

　　B 、 記賬式國(guó)債

　　C 、 憑證式國(guó)債

　　D 、 電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

　　答案： D

　　解析： 電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

　　18、下列表述中，適用開(kāi)放式基金的有()個(gè)，適用封閉式基金的有()個(gè)。

　　(1)基金的資金規(guī)模具有可變性;(2)在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買(mǎi)賣(mài);

　　(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅;(4)可隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)或贖回;

　　(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行;(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。

　　A 、 3：3

　　B 、 4;2

　　C 、 2;4

　　D 、 2;3

　　答案： B

　　解析：(1)(3)(4)(6)屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn);(2)(5)屬于封閉式基金的特點(diǎn)。

　　19、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。

　　A 、 國(guó)債

　　B 、 股票

　　C 、 衍生產(chǎn)品

　　D 、 外匯

　　答案： A

　　解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶(hù)的投資組合中，安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。

　　20、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是(　　)。

　　A 、 建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

　　B 、 探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

　　C 、 維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

　　D 、 高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

　　答案： D

　　解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。