二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足的要求有()。

　　A 、 具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　B 、 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C 、 對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識

　　D 、 掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　E 、 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第50條的規(guī)定，銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：①對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

　　2、 商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險。

　　A 、 法律風(fēng)險

　　B 、 道德風(fēng)險

　　C 、 操作風(fēng)險

　　D 、 聲譽(yù)風(fēng)險

　　E 、 技術(shù)風(fēng)險

　　答案： A,C,D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第3條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

　　3、 保險合同的基本當(dāng)事人有()。

　　A 、 保險人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保險人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析： 保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。

　　4、 下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎�，正確的有()。

　　A 、 一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

　　B 、 單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

　　C 、 基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

　　D 、 單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

　　E 、 一對多專戶每年最多開放一次

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日�！耙粚Χ唷庇晒�募基金公司中的專戶團(tuán)隊管理，但準(zhǔn)人要求與私募基金更接近。

　　5、下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

　　B 、 在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

　　C 、 基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　D 、 申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　E 、 開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

　　答案： A,E

　　解析：開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告，因此A選項錯誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項錯誤。

　　6、 按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有()。

　　A 、 獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

　　B 、 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　C 、 商業(yè)銀行

　　D 、 信托公司

　　E 、 證券公司

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》(2013年版)規(guī)定對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

　　7、 金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。

　　A 、 專業(yè)理財軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多;缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

　　B 、 Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單;缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

　　C 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計算答案不夠精準(zhǔn)

　　D 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計算精確;缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

　　E 、 財務(wù)計算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。

　　8、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括(　　)。

　　A 、 產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　B 、 產(chǎn)品營銷信息

　　C 、 產(chǎn)品品牌信息

　　D 、 產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　E 、 產(chǎn)品特征信息

　　答案： A,D,E

　　解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　9、 董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定()的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

　　A 、 4.5%投資回報率，16年期限

　　B 、 4%投資回報率，17年期限

　　C 、 3%投資回報率，24年期限

　　D 、 6%投資回報率，12年期限

　　E 、 8%投資回報率，9年期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。選項A，以4.5%的投資回報率，需要72/4.5=16(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項B，以4%的投資回報率，需要72/4=18(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項C.以3%的投資回報率，需要72/3=24(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項D，以6%的投資回報率，需要72/6=12(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項E。以8%的投資回報率，需要72/8=9(年)，資產(chǎn)可以翻番。

　　10、下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點(diǎn)的有(  )。

　　A 、 沒有終值

　　B 、 有現(xiàn)值

　　C 、 年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

　　D 、 年金的終值與遞延期無關(guān)

　　E 、 年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

　　答案： B,D,E

　　解析：B、D、E三項屬于養(yǎng)老保險年金的特點(diǎn)。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。

　　2、可贖回債券往往有贖回保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。(　　)

　　答案： 對

　　解析：可贖回債券往往有贖回保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。

　　3、 境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條的規(guī)定，境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

　　4、 不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。

　　5、 單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

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