一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。

　　A 、 對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

　　B 、 不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

　　C 、 充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

　　D 、 在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示

　　答案： D

　　解析： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。故選項D錯誤。

　　2、 國債的風(fēng)險不包括()。

　　A 、 再投資風(fēng)險

　　B 、 價格風(fēng)險

　　C 、 通貨膨脹風(fēng)險

　　D 、 收益風(fēng)險

　　答案： D

　　解析： 國債投資的風(fēng)險因素主要有：①價格風(fēng)險;②再投資風(fēng)險;③違約風(fēng)險;④贖回風(fēng)險;⑤提前償付風(fēng)險;⑥通貨膨脹風(fēng)險。

　　3、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是(　　)。

　　A 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

　　B 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

　　C 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

　　D 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”。

　　4、 證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是()。

　　A 、 事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

　　B 、 發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

　　C 、 雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

　　D 、 事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　答案： D

　　解析： 發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

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　　5、 下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是()。

　　A 、 實物黃金

　　B 、 貨幣市場基金

　　C 、 信托產(chǎn)品

　　D 、 房地產(chǎn)

　　答案： B

　　解析： 貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資;選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。

　　6、下列關(guān)于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

　　B 、 期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

　　C 、 期貨合約的流動性要比遠期合約高

　　D 、 遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

　　答案： A

　　解析：期貨合約也具有套期保值的功能。

　　7、甲投資項目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8.52%

　　B 、 8.34%

　　C 、 8.24%

　　D 、 8.44%

　　答案： C

　　解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+8%/4)4-1≈8.24%。

　　8、 個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國銀監(jiān)會

　　C 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D 、 中國證監(jiān)會

　　答案： B

　　解析： 個人理財業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2011] 5號)，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　9、交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得(　　)。

　　A 、 外匯價差收入

　　B 、 本幣價差收益

　　C 、 本幣利息

　　D 、 外幣利息

　　答案： A

　　解析：交易類產(chǎn)品是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種理財產(chǎn)品，此類理財產(chǎn)品對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類理財產(chǎn)品以外匯實盤交易為主。

　　10、 基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。

　　A 、 分配基金單位

　　B 、 分配票據(jù)

　　C 、 分配債券

　　D 、 分配股票

　　答案： A

　　解析： 基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

　　11、 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

　　A 、 掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B 、 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　C 、 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D 、 具備國家理財規(guī)劃師資格

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

　　12、 商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求()提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　　A 、 產(chǎn)品開發(fā)部門

　　B 、 風(fēng)險管理部門

　　C 、 產(chǎn)品銷售部門

　　D 、 市場營銷部門

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　　13、 下列選項中，不屬于從業(yè)人員銷售活動注意事項的是()。

　　A 、 有效識別客戶身份

　　B 、 確認客戶抄錄了風(fēng)險確認語句

　　C 、 不向客戶介紹銷售業(yè)務(wù)的具體流程

　　D 、 了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第53條的規(guī)定，銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)特別注意以下事項：①有效識別客戶身份;②向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等;③了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求;④提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知;⑤確認客戶抄錄了風(fēng)險確認語句。

　　14、 信托業(yè)務(wù)起源于()。

　　A 、 美國

　　B 、 意大利

　　C 、 英國

　　D 、 中國

　　答案： C

　　解析： 信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。

　　15、 理財師的工作流程六個步驟依次是()。

　　(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案;(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;

　　(3)制訂理財規(guī)劃方案;(4)后續(xù)跟蹤服務(wù);

　　(5)明確客戶的理財目標;(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

　　A 、 (3)(4)(6)(2)(5)(1)

　　B 、 (3)(2)(6)(1)(5)(4)

　　C 、 (6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　D 、 (6)(2)(3)(5)(])(4)

　　答案： C

　　解析： 理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;③明確客戶的理財目標;④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。