16、 客戶(hù)評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查()的情況。

　　A 、 客戶(hù)的收入水平

　　B 、 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C 、 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)

　　D 、 客戶(hù)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第26條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷(xiāo)售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。

　　17、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　　)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A 、 行業(yè)監(jiān)督

　　B 、 自愿平等

　　C 、 完全信任

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　18、 小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由()來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

　　A 、 學(xué)校

　　B 、 小李父母先行墊付，以后由小李

　　C 、 小李父母

　　D 、 小李

　　答案： D

　　解析： 按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類(lèi)，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

　　19、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。

　　A 、 業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　B 、 操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C 、 是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售

　　D 、 是否配備必要的人員

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。

　　20、 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()。

　　A 、 銀行自身承擔(dān)

　　B 、 客戶(hù)承擔(dān)

　　C 、 合同中約定方承擔(dān)

　　D 、 客戶(hù)與銀行分擔(dān)

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括(　　)。

　　A 、 信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

　　B 、 家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

　　C 、 收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

　　D 、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

　　E 、 家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：(1)家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

　　2、商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括(　　)。

　　A 、 代理繳稅服務(wù)

　　B 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

　　C 、 財(cái)務(wù)分析服務(wù)

　　D 、 投資顧問(wèn)服務(wù)

　　E 、 資產(chǎn)管理服務(wù)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱(chēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　3、 某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶(hù)的賬單，這種做法說(shuō)明()。

　　A 、 該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶(hù)投訴

　　B 、 該銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

　　C 、 該銀行應(yīng)向客戶(hù)充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶(hù)披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　D 、 該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶(hù)發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

　　E 、 由于已經(jīng)與客戶(hù)就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶(hù)充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶(hù)披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

　　4、 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)?)。

　　A 、 貨幣可以作為財(cái)富的象征

　　B 、 現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

　　C 、 貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

　　D 、 未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　E 、 貨幣具有收藏價(jià)值

　　答案： B,C,D

　　解析： 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯�點(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　5、債券的收益來(lái)源包括(　　)。

　　A 、 資本利得

　　B 、 紅利所得

　　C 、 利息收入

　　D 、 租金利益

　　E 、 再投資收入

　　答案： A,C,E

　　解析：債券的投資收益來(lái)自三個(gè)方面：一是債券的利息收益。這是債券發(fā)行時(shí)就決定的，除了保值貼補(bǔ)債券和浮動(dòng)利率債券，債券的利息收入不會(huì)改變，投資者在購(gòu)買(mǎi)債券前就可得知。二是資本利得。資本利得受債券市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的影響。三是再投資收益。再投資收益受以周期性利息收入作再投資時(shí)市場(chǎng)收益率變化的影響。由于資本利得和再投資收益具有不確定性，投資者在作投資決策時(shí)計(jì)算的到期收益和到期收益率只是預(yù)期的收益和收益率，只有當(dāng)投資期結(jié)束時(shí)才能計(jì)算實(shí)際收益和實(shí)際到期收益率。

　　6、證券投資基金的特點(diǎn)主要包括(　　)。

　　A 、 規(guī)模經(jīng)營(yíng)

　　B 、 信息透明

　　C 、 分散投資

　　D 、 專(zhuān)業(yè)管理

　　E 、 無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管，保障安全。

　　7、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定.承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括()。

　　A 、 定金責(zé)任

　　B 、 違約金責(zé)任

　　C 、 賠償損失

　　D 、 強(qiáng)制履行

　　E 、 采取補(bǔ)救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　8、 相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有()。

　　A 、 本金安全性低

　　B 、 投資收益高

　　C 、 投資風(fēng)險(xiǎn)小

　　D 、 預(yù)期收益穩(wěn)定

　　E 、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶(hù)容易理解

　　答案： C,D,E

　　解析： 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單;②投資風(fēng)險(xiǎn)小;③客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定;④市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶(hù)容易理解。

　　9、 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列()情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A 、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　B 、 商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　C 、 商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體

　　D 、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的

　　E 、 客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

　　答案： A,B,D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　10、 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送()等文件。

　　A 、 業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　B 、 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

　　C 、 中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

　　D 、 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

　　E 、 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū);②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn);⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

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