一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是()。

　　A 、 熱情對待身體有殘障的客戶

　　B 、 因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　C 、 為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

　　D 、 為國家干部提供更多便利的服務(wù)

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

　　2、 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括()。

　　A 、 信用風(fēng)險

　　B 、 操作風(fēng)險

　　C 、 聲譽風(fēng)險

　　D 、 流動性風(fēng)險

　　答案： C

　　解析： 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

　　3、 下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是()。

　　A 、 可以在交易所掛牌買賣

　　B 、 投資者可以現(xiàn)金申購贖回

　　C 、 基本上是指數(shù)型基金

　　D 、 本質(zhì)上是開放式基金

　　答案： B

　　解析： 交易所上市基金(ETF)的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。故選項B錯誤。

　　4、在我國，從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的考試是(　　)。

　　A 、 保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試

　　B 、 保險公估從業(yè)人員資格考試

　　C 、 保險營銷從業(yè)人員資格考試

　　D 、 保險代理從業(yè)人員資格考試

　　答案： D

　　解析：《保險營銷員管理規(guī)定》第六條規(guī)定，從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

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　　5、銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準的一項銀行()。

　　A 、 對公業(yè)務(wù)

　　B 、 受績業(yè)務(wù)

　　C 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D 、 中間業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

　　6、 根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于()萬元人民幣。

　　A 、 50

　　B 、 20

　　C 、 10

　　D 、 5

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

　　7、 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自()生效。

　　A 、 合同中約定之日

　　B 、 登記日

　　C 、 登記次日

　　D 、 合同簽訂日

　　答案： B

　　解析： 《物權(quán)法》第226條規(guī)定，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　8、 關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是()。

　　A 、 理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

　　B 、 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

　　C 、 綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

　　D 、 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

　　答案： A

　　解析： 理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。

　　9、 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

　　A 、 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B 、 基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C 、 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

　　D 、 基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

　　答案： C

　　解析： 投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。故選項C錯誤。

　　10、下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是(　　)。

　　A 、 貨幣市場基金

　　B 、 實物黃金

　　C 、 房地產(chǎn)

　　D 、 銀行定期存款

　　答案： C

　　解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

　　11、 兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6.00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品;B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6.05%。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效(實際)年化收益率()。

　　A 、 兩者無法比較

　　B 、 A款更高

　　C 、 A款和B款相同

　　D 、 B款更高

　　答案： B

　　解析：

　　故A款理財產(chǎn)品預(yù)期有效(實際)年化收益率更高些。

　　12、 時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有()的價值。

　　A 、 不能確定

　　B 、 同等

　　C 、 更高

　　D 、 更低

　　答案： C

　　解析： 貨幣的時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。

　　13、 下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。

　　A 、 回購市場

　　B 、 同業(yè)拆借市場

　　C 、 股票市場

　　D 、 票據(jù)貼現(xiàn)市場

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。

　　14、保險經(jīng)紀人是基于(　　)的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　A 、 受益人

　　B 、 被保險人

　　C 、 保險人

　　D 、 投保人

　　答案： D

　　解析：《人民共和國保險法》第一百一十八條規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

　　15、 ()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A 、 保險規(guī)劃

　　B 、 現(xiàn)金規(guī)劃

　　C 、 投資規(guī)劃

　　D 、 稅收規(guī)劃

　　答案： B

　　解析： 現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

　　16、 目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

　　A 、 2

　　B 、 5

　　C 、 8

　　D 、 10

　　答案： B

　　解析： 《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

　　17、在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，(　　)應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的詢問。

　　A 、 監(jiān)管機構(gòu)

　　B 、 審計機構(gòu)

　　C 、 托管機構(gòu)

　　D 、 理財師

　　答案： D

　　解析：在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財師應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的詢問。

　　18、 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。

　　A 、 11%

　　B 、 10%

　　C 、 5%

　　D 、 10.25%

　　答案： D

　　解析： 有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=10.25%。

　　19、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和()兩類。

　　A 、 理財規(guī)劃服務(wù)

　　B 、 綜合理財服務(wù)

　　C 、 理財咨詢服務(wù)

　　D 、 專業(yè)理財服務(wù)

　　答案： B

　　解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

　　20、 金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的()。

　　A 、 集聚功能

　　B 、 反映功能

　　C 、 資源配置功能

　　D 、 調(diào)節(jié)功能

　　答案： B

　　解析： 金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的反映功能。