二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有()。

　　A 、 債券價格與市場利率成反比

　　B 、 債券價格與票面利率成反比

　　C 、 債券價格與到期收益率成正比

　　D 、 債券價格與到期收益率成反比

　　E 、 債券價格與市場利率成正比

　　答案： A,D

　　解析： 一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　2、根據(jù)2013年頒布的《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機構(gòu)類型包括(　　)。

　　A 、 保險機構(gòu)

　　B 、 證券公司

　　C 、 證券投資咨詢機構(gòu)

　　D 、 商業(yè)銀行

　　E 、 期貨公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第八條規(guī)定，基金管理人可以辦理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行(含在華外資法人銀行)、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)向工商注冊登記所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)進行注冊并取得相應(yīng)資格。

　　3、 信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括()。

　　A 、 受托人

　　B 、 經(jīng)紀(jì)人

　　C 、 監(jiān)管人

　　D 、 受益人

　　E 、 委托人

　　答案： A,D,E

　　解析： 信托業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　4、 下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有()。

　　A 、 理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

　　B 、 商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

　　C 、 設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細分

　　D 、 理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

　　E 、 理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進行簡單的列示即可

　　答案： A,B,E

　　解析： 《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》規(guī)定，理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。理財產(chǎn)品(計劃)的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性。商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品(計劃)。應(yīng)做好充分的市場調(diào)研工作，細分客戶群，針對不同目標(biāo)客戶群體的特點，設(shè)計相應(yīng)的理財產(chǎn)品(計劃)。理財產(chǎn)品(計劃)的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品(計劃)期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品(計劃)。

　　5、 下列不屬于客戶財務(wù)信息的有()。

　　A 、 客戶的理財知識水平

　　B 、 財務(wù)安排

　　C 、 客戶的風(fēng)險承受能力

　　D 、 客戶的金錢觀

　　E 、 收支狀況

　　答案： A,C,D

　　解析： 財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　6、 商業(yè)票據(jù)的特點包括()。

　　A 、 期限長

　　B 、 方式靈活

　　C 、 利率敏感

　　D 、 信用度高

　　E 、 融資成本低

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。

　　7、 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。

　　A 、 具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　B 、 信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　C 、 具備良好的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

　　D 、 具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　E 、 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　答案： A,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　8、 下列選項中，()不是開放式基金的特點。

　　A 、 單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

　　B 、 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　C 、 價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　D 、 由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

　　E 、 交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

　　答案： A,E

　　解析： “單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告”“價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開放式基金的特點。選項A、E屬于封閉式基金的特點。

　　9、下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。

　　A 、 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

　　B 、 向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

　　C 、 等額本息分期償還貸款屬于年金形式

　　D 、 退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

　　E 、 年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額。

　　10、下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

　　B 、 有助于理財師更深的了解客戶

　　C 、 檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

　　D 、 在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

　　E 、 有利于維護良好的客戶關(guān)系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：選項中的敘述都符合客戶檔案管理的說法。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在制定個人理財目標(biāo)時，目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制定出詳細的理財規(guī)劃，因此理財目標(biāo)應(yīng)該具有唯一性。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。

　　2、 信托資產(chǎn)的投資方向可以由資產(chǎn)委托人決定。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負責(zé)按協(xié)議行事。

　　3、境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。(　　)

　　答案： 對

　　解析：《個人外匯管理辦法》第十八條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。

　　4、 在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率也會隨之變動。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 遠期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。其中，遠期利率協(xié)議的買方支付以合同利率計算的利息，賣方支付以參考利率計算的利息。

　　5、 房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司.由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營。幫助投資者獲取溢價或管理收益。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。

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