一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 一般來說，投資者投資()承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

　　A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)B，本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高;選項(xiàng)C，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃;選項(xiàng)D，只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、 在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是()。

　　A 、 產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

　　B 、 所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　C 、 客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

　　D 、 采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售;③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金;⑥銷售人員代替客戶簽署文件;⑦中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　3、 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是()。

　　A 、 后履行抗辯權(quán)

　　B 、 不安抗辯權(quán)

　　C 、 先履行抗辯權(quán)

　　D 、 同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　4、 小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了()原則。

　　A 、 正直守信

　　B 、 勤勉盡職

　　C 、 專業(yè)勝任

　　D 、 客觀公正

　　答案： C

　　解析： 理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。

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　　5、 下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

　　B 、 股票能夠給持有者帶來收益

　　C 、 股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　D 、 股票是一種債權(quán)憑證

　　答案： D

　　解析： 股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　6、 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

　　A 、 積極地為其辦理

　　B 、 將客戶轉(zhuǎn)交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　C 、 在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　D 、 在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　答案： B

　　解析： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　7、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 225.68

　　B 、 6800

　　C 、 224.64

　　D 、 7024

　　答案： C

　　解析：用單利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000×(1+12%× 3)=6800(元);用復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000×(1+12%)3≈7024.64(元);7024.64-6800=224.64(元)。

　　8、 下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 市場交易價(jià)格的一致性

　　B 、 交易主體角色的可變性

　　C 、 市場交易活動(dòng)的分散性

　　D 、 市場商品的特殊性

　　答案： C

　　解析： 金融市場的特點(diǎn)主要有：①市場商品的特殊性;②市場交易價(jià)格的一致性;③市場交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　9、王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5%的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為(　　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 55.13

　　B 、 52.50

　　C 、 55.19

　　D 、 55.00

　　答案： A

　　解析：FV=50×(1+5%)2=55.125≈55.13(萬元)。

　　10、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

　　B 、 僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

　　C 、 實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

　　D 、 向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

　　答案： B

　　解析： 私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　11、一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)遵循(　　)原則。

　　A 、 高收益

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配

　　C 、 效益最大化

　　D 、 低風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)該匹配。

　　12、通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為()。

　　A 、 1%～3%

　　B 、 3%～5%

　　C 、 5%～10%

　　D 、 3%～10%

　　答案： C

　　解析：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

　　13、 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是()。

　　A 、 業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

　　B 、 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

　　C 、 銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　D 、 擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

　　14、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值(  )萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A 、 5

　　B 、 2

　　C 、 1

　　D 、 3

　　答案： C

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C

　　15、 下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B 、 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　C 、 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　D 、 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　答案： D

　　解析： 當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　16、“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是(　　)。

　　A 、 產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者

　　B 、 投資理念的傳導(dǎo)者

　　C 、 金融政策的執(zhí)行者

　　D 、 客戶利益的代表者

　　答案： D

　　解析：對于客戶的建議和意見要認(rèn)真聽取，逐級(jí)報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。

　　17、 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含()。

　　A 、 委托代理

　　B 、 指定代理

　　C 、 合同代理

　　D 、 法定代理

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　18、 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()。

　　A 、 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　答案： D

　　解析： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　19、 ()的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級(jí)市場。

　　A 、 QDII客戶

　　B 、 零售銀行客戶

　　C 、 一般客戶

　　D 、 私人銀行客戶

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。

　　20、 與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指()。

　　A 、 被保險(xiǎn)人

　　B 、 保險(xiǎn)代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 受益人

　　答案： C

　　解析： 投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。