二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有()。

　　A 、 事先重復(fù)溝通

　　B 、 讓客戶有明確的預(yù)期

　　C 、 強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

　　D 、 在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

　　E 、 降低客戶的資金成本、費率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應(yīng)注意把握好三個原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑;②強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　2、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括()。

　　A 、 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　B 、 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

　　C 、 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　D 、 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　E 、 代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

　　3、 銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有()。

　　A 、 客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

　　B 、 客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

　　C 、 客戶生命周期分析

　　D 、 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

　　E 、 客戶財務(wù)保障情況分析

　　答案： A,B,E

　　解析： 綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析;②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析;③收支儲蓄現(xiàn)狀分析;④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

　　4、下列選項中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有(　　)。

　　A 、 年齡范圍

　　B 、 家庭負(fù)擔(dān)狀況

　　C 、 可投資資產(chǎn)占比

　　D 、 資金的投資期限

　　E 、 投資經(jīng)歷

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響客戶風(fēng)險承受能力的因素有：年齡;受教育情況;收入、職業(yè)和財富規(guī)模;資金的投資期限，理財目標(biāo)的彈性;主觀風(fēng)險偏好;其他影響因素。據(jù)此，各項均屬于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素。

　　5、 下列屬于我國主要資本市場的有()。

　　A 、 債券市場

　　B 、 商業(yè)票據(jù)市場

　　C 、 回購市場

　　D 、 股票市場

　　E 、 同業(yè)拆借市場

　　答案： A,D

　　解析： 資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。選項B、C、E屬于貨幣市場。

　　6、優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有()。

　　A 、 贖回股票的權(quán)利

　　B 、 優(yōu)先分配權(quán)

　　C 、 優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　D 、 公司決策參與權(quán)

　　E 、 優(yōu)先求償權(quán)

　　答案： B,E

　　解析：優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：①優(yōu)先分配權(quán);②優(yōu)先求償權(quán)。

　　7、 金融衍生品市場的功能主要有()。

　　A 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B 、 價格發(fā)現(xiàn)

　　C 、 調(diào)控經(jīng)濟(jì)

　　D 、 優(yōu)化資源配置

　　E 、 提高交易效率

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險;②價格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。

　　8、 一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有()。

　　A 、 國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

　　B 、 附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

　　C 、 在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

　　D 、 國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

　　E 、 國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大;選項B，贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;選項C，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損;選項D，一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高;選項E，利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險較低，但面臨較高的利率風(fēng)險。

　　9、假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有(　　)。

　　A 、 實際利率小于名義利率

　　B 、 實際利率等于名義利率

　　C 、 兩者無顯著關(guān)系

　　D 、 無法計算兩者關(guān)系

　　E 、 實際利率大于名義利率

　　答案： A,B,C,D

　　解析：

　　12.36%，因此實際利率大于名義利率。

　　10、 我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括()。

　　A 、 人們理財意識比較弱

　　B 、 理財行業(yè)發(fā)展不成熟

　　C 、 缺乏成熟的客戶信息收集技巧

　　D 、 對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識

　　E 、 中國人過于注重隱私保護(hù)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財意識比較強(qiáng)，他們愿意透露家庭財務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國的理財行業(yè)方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣;另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第26條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

　　2、 稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

　　3、 通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　4、 貨幣市場基金安全性高，但流動性不強(qiáng)。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定期存款，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

　　5、 一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>