一 、 單 項 選 擇 題

　　1、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是()。

　　A 、 該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

　　B 、 該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

　　C 、 該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

　　D 、 該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

　　答案： C

　　解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。

　　2、下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是(　　)。

　　A 、 客戶家庭結構

　　B 、 債務重組

　　C 、 銀行利率成本

　　D 、 客戶擁有的資產(chǎn)價值

　　答案： D

　　解析：在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。

　　3、 在個人理財顧問服務的風險管理中.()應提供獨立的風險評估報告，并定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

　　A 、 內(nèi)部審計部門

　　B 、 外部審計部門

　　C 、 會計部門

　　D 、 業(yè)務部門

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性.應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

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　　4、 下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是()。

　　A 、 黃金T+D

　　B 、 黃金掛鉤理財產(chǎn)品

　　C 、 黃金實物

　　D 、 黃金典當

　　答案： D

　　解析： 銀行代理貴金屬業(yè)務種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當，其相關業(yè)務需要去典當行進行。

　　5、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是(　　)。

　　A 、 先付年金

　　B 、 普通年金

　　C 、 永續(xù)年金

　　D 、 即付年金

　　答案： C

　　解析：年金現(xiàn)值是每期等額支付的金額數(shù)按一定折現(xiàn)率折合成現(xiàn)在的價值，而年金終值是每期等額支付的金額數(shù)按復利計算到期所得的金額。永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的的一系列現(xiàn)金流，沒有到期日，因此它沒有終值。

　　6、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。

　　A 、 240

　　B 、 337

　　C 、 264

　　D 、 279

　　答案： D

　　解析：

　　7、 下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為()。

　　A 、 債券

　　B 、 期貨

　　C 、 股票

　　D 、 外匯

　　答案： A

　　解析： 債券型理財產(chǎn)品的投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　8、 貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是()。

　　A 、 一年至三年之間

　　B 、 6個月以內(nèi)

　　C 、 一年以內(nèi)

　　D 、 一年以上

　　答案： C

　　解析： 貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。

　　9、 A銀行發(fā)行～款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元/美元的匯率為掛鉤標的。若歐元/美元的匯率在1.1450至1.2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4.5%，若產(chǎn)品匯率突破預設區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12.45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1.1320，則3個月后客戶可獲得收益()元。

　　A 、 0

　　B 、 1395.00

　　C 、 1425.15

　　D 、 1400.63

　　答案： A

　　解析： 題干中產(chǎn)品掛鉤匯率不在1.1450至1.2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。

　　10、 綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的()原則。

　　A 、 全面性

　　B 、 風險性

　　C 、 客觀性

　　D 、 適當性

　　答案： D

　　解析： 適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

　　11、 當投保人和被保險人不是同一人時，下列關于保險合同當事人的表述，正確的是()。

　　A 、 被保險人、受益人、保單持有人

　　B 、 投保人、保險人、被保險人

　　C 、 保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人

　　D 、 投保人、保險人

　　答案： D

　　解析： 保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，保險合同的當事人是投保人和保險人。

　　12、 下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是()。

　　A 、 活期存款、股票型基金、債券

　　B 、 定期存款、活期存款、股票

　　C 、 定期存款、貨幣基金、國債

　　D 、 債券、基金、股票

　　答案： C

　　解析： 一般而言，股票投資具有高風險、高收益的特點�；�金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。故選項C的風險系數(shù)最低。

　　13、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有(  )的價值。

　　A 、 同等

　　B 、 更高

　　C 、 更低

　　D 、 不能確定

　　答案： C

　　解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應,表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,當前所持有的貨幣比未來所持有的等額貨幣具有更高的價值。

　　14、 根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是()。

　　A 、 保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

　　B 、 適當投資債券型基金

　　C 、 拒絕合理使用銀行信貸工具

　　D 、 適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

　　15、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()處理。

　　A 、 作出利于提供格式條款一方的解釋

　　B 、 作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　C 、 按照通常理解予以解釋

　　D 、 按照字面理解予以解釋

　　答案： B

　　解析： 采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。