16、 信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作()。

　　A 、 流動性風(fēng)險

　　B 、 信托公司風(fēng)險

　　C 、 投資項目風(fēng)險

　　D 、 項目主體風(fēng)險

　　答案： A

　　解析： 信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風(fēng)險。

　　17、 A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年年末兩個方案的終值相差約()元。

　　A 、 348

　　B 、 105

　　C 、 505

　　D 、 166

　　答案： D

　　解析：

　　18、 對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的()。

　　A 、 贖回風(fēng)險

　　B 、 再投資風(fēng)險

　　C 、 通貨膨脹風(fēng)險

　　D 、 價格風(fēng)險

　　答案： C

　　解析： 對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

　　19、 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

　　A 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

　　B 、 本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

　　C 、 本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

　　D 、 本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資�！�

　　20、 對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行()。

　　A 、 應(yīng)提示潛在收益可能性

　　B 、 無須進行風(fēng)險提示

　　C 、 應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

　　D 、 應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資�！�

　　二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。

　　A 、 就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

　　B 、 學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

　　C 、 其他：相關(guān)證明及支付憑證

　　D 、 房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

　　E 、 生活消費類支出：合同或發(fā)票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第11條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費類支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費證明;④其他：相關(guān)證明及支付憑證。

　　2、 期貨交易的主要制度有()。

　　A 、 持倉限額制度

　　B 、 強行平倉制度

　　C 、 大戶報告制度

　　D 、 保證金制度

　　E 、 逐日盯市制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 期貨交易的主要制度有：①保證金制度;②每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”;③持倉限額制度;④大戶報告制度;⑤強行平倉制度。

　　3、 在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

　　A 、 負責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

　　B 、 負責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員

　　C 、 負責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

　　D 、 負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

　　E 、 負責(zé)自營交易的交易人員

　　答案： A,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。

　　4、 下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。

　　A 、 理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　B 、 分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

　　C 、 分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

　　D 、 分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

　　E 、 理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

　　5、利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要包括(　　)。

　　A 、 國債

　　B 、 貨幣市場基金

　　C 、 公司債券

　　D 、 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　E 、 債券型基金

　　答案： A,C,D

　　解析：目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券、公司債券。理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

　　6、 一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

　　A 、 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　B 、 土地供給減少

　　C 、 居民收入下降

　　D 、 房地產(chǎn)需求下降

　　E 、 經(jīng)濟衰退

　　答案： A,B

　　解析： 影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等;②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等方面;③經(jīng)濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等;④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項A、B會導(dǎo)致房價升高，選項C、D、E會導(dǎo)致房價下降。

　　7、對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

　　B 、 貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

　　C 、 貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

　　D 、 貨幣的時間價值是在沒有風(fēng)險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

　　E 、 一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

　　答案： B,C,D,E

　　解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。因此A選項錯誤。

　　8、 分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于()。

　　A 、 利率的波動

　　B 、 保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

　　C 、 保險公司制定的預(yù)定死亡率

　　D 、 保險公司制定的預(yù)定投資回報率

　　E 、 匯率的波動

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。

　　9、 下列權(quán)利可以出質(zhì)的有()。

　　A 、 匯票、本票

　　B 、 建筑物

　　C 、 倉單

　　D 、 生產(chǎn)設(shè)備

　　E 、 可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

　　答案： A,C,E

　　解析： 《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

　　10、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有(　　)。

　　A 、 公司決策權(quán)

　　B 、 股票贖回權(quán)

　　C 、 利潤分配權(quán)

　　D 、 剩余財產(chǎn)分配權(quán)

　　E 、 優(yōu)先認股權(quán)

　　答案： A,C,D,E

　　解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：(1)公司決策參與權(quán)。(2)利潤分配權(quán)。(3)優(yōu)先認股權(quán)。(4)剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

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