一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和(　　)。

　　A 、 國家儲蓄債

　　B 、 記名式國債

　　C 、 不記名式國債

　　D 、 記賬式國債

　　答案： D

　　解析：目前銀行代理國債的種類有三種，即憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。

　　2、 某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是()元。

　　A 、 25

　　B 、 30

　　C 、 26

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：

　　可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1.3/(10%-5%)=26(元)。

　　3、下列關(guān)于保險(xiǎn)人的特征，不正確的是()。

　　A 、 保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

　　B 、 保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

　　C 、 保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)

　　D 、 保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

　　答案： A

　　解析：保險(xiǎn)人具有以下特征：①保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定;②保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi);③保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

　　4、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的(　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　B 、 流動性功能

　　C 、 財(cái)務(wù)功能

　　D 、 資金融通功能

　　答案： D

　　解析：金融市場的功能有：(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，資金融通集聚功能是指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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　　5、 下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

　　A 、 代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B 、 代理銷售基金業(yè)務(wù)

　　C 、 代理國債業(yè)務(wù)

　　D 、 代理股票買賣業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析： 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

　　6、 一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()投資具有保值的作用。

　　A 、 現(xiàn)金

　　B 、 固定收益產(chǎn)品

　　C 、 黃金

　　D 、 儲蓄

　　答案： C

　　解析： 通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會相應(yīng)上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

　　7、 下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是()。

　　A 、 資產(chǎn)管理

　　B 、 投資咨詢

　　C 、 理財(cái)產(chǎn)品推介

　　D 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　答案： A

　　解析： 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A屬于綜合理財(cái)服務(wù)。

　　8、 界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是()。

　　A 、 《商業(yè)銀行法》

　　B 、 《證券法》

　　C 、 《保險(xiǎn)法》

　　D 、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　答案： D

　　解析： 銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。

　　9、 下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 一般經(jīng)常分紅派息給投資者

　　B 、 其現(xiàn)金持有量較小

　　C 、 重視基金的長期成長

　　D 、 投資對象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析： 成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者.而是將股息再投資予市場，以追求更高的回報(bào)率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　10、 商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括()。

　　A 、 發(fā)行者

　　B 、 投資者

　　C 、 居民個(gè)人

　　D 、 銷售商

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

　　11、 在理財(cái)業(yè)務(wù)中，()內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

　　A 、 理財(cái)顧問服務(wù)

　　B 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

　　D 、 理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

　　答案： C

　　解析： 理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

　　12、境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值(  )以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值(  )的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

　　A 、 500美元(含);500美元(含)

　　B 、 500美元(含);1000美元(含)

　　C 、 500美元(不含);1000美元(不含)

　　D 、 500美元(不含);500美元(不含)

　　答案： B

　　解析：原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月;對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

　　13、 商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷時(shí)，下列做法正確的是()。

　　A 、 宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

　　B 、 在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

　　C 、 在宣傳材科中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

　　D 、 在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

　　14、 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。

　　A 、 與銀行資產(chǎn)分開管理

　　B 、 按照理財(cái)合同約定管理和使用

　　C 、 進(jìn)行正常的會計(jì)核算

　　D 、 為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　15、 下列選項(xiàng)中，()不屬于無效合同。

　　A 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

　　B 、 惡意串通，損害第三人利益的合同

　　C 、 以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　D 、 違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　答案： A

　　解析： 有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　16、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是(  )。

　　A 、 投資偏好

　　B 、 獎(jiǎng)金收入

　　C 、 資產(chǎn)與負(fù)債額

　　D 、 客戶的投資規(guī)模

　　答案： A

　　解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定性信息，其他三項(xiàng)屬于定量信息。

　　17、 《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。

　　A 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

　　B 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

　　C 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

　　D 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

　　答案： B

　　解析： 《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人;②限制民事行為能力人;③無民事行為能力人。

　　18、在信托業(yè)務(wù)中，受益人自(　　)起享有信托受益權(quán)。

　　A 、 信托生效之日

　　B 、 簽訂信托合同之日

　　C 、 信托終止之日

　　D 、 受托人指定受益人之日

　　答案： A

　　解析：《人民共和國信托法》第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　19、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期()的特點(diǎn)。

　　A 、 不受限制

　　B 、 短

　　C 、 適中

　　D 、 長

　　答案： B

　　解析： 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　20、 使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。

　　A 、 內(nèi)部報(bào)酬率

　　B 、 凈現(xiàn)值率

　　C 、 內(nèi)部回報(bào)率

　　D 、 內(nèi)部收益率

　　答案： B

　　解析： 內(nèi)部回報(bào)率又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。