二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。

　　A 、 貼現(xiàn)債券

　　B 、 公司債券

　　C 、 金融債券

　　D 、 政府債券

　　E 、 國際債券

　　答案： B,C,D

　　解析： 債券分類有以下幾種：①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等;②按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券;③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等;④按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。

　　2、 金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

　　A 、 證券經(jīng)紀(jì)商

　　B 、 證券承銷商

　　C 、 銀行

　　D 、 會計師事務(wù)所

　　E 、 交易所

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　3、 目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。

　　A 、 購買實(shí)物黃金

　　B 、 購買金幣

　　C 、 購買金飾品

　　D 、 購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

　　E 、 購買紙黃金

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。

　　4、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括()。

　　A 、 債券掛鉤型

　　B 、 股票掛鉤型

　　C 、 外匯掛鉤型

　　D 、 利率掛鉤型

　　E 、 商品掛鉤型

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　5、 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括()。

　　A 、 產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　B 、 產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　C 、 產(chǎn)品特征信息

　　D 、 產(chǎn)品品牌信息

　　E 、 產(chǎn)品營銷信息

　　答案： A,B,C

　　解析： 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　6、 凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有()。

　　A 、 凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

　　B 、 不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

　　C 、 凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

　　D 、 凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

　　E 、 凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

　　答案： A,C

　　解析： 凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正

　　7、 根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。

　　A 、 股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　B 、 債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　C 、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　D 、 遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

　　E 、 股指期貨合約

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;③遠(yuǎn)期利率協(xié)議;④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

　　8、 有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有()。

　　A 、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　B 、 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

　　C 、 違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

　　D 、 挪用基金銷售結(jié)算資金

　　E 、 預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

　　答案： A,C,E

　　解析： 根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項(xiàng)A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項(xiàng)B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。

　　9、在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有()。

　　A 、 當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

　　B 、 當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

　　C 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

　　D 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

　　E 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

　　答案： B,C,D

　　解析：

　　10、按照保險標(biāo)的保險產(chǎn)品可以劃分為(　　)。

　　A 、 醫(yī)療保險

　　B 、 財產(chǎn)保險

　　C 、 工程保險

　　D 、 人身保險

　　E 、 社會保險

　　答案： B,D

　　解析：保險產(chǎn)品按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。

　　三 、 判 斷 題

　　1、銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確�？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩�性。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個人資料和家庭財務(wù)狀況，理財師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

　　2、個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅持原則，不能進(jìn)行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：在制定成立方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。

　　3、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品;銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。應(yīng)該是黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人處理而不是紙黃金

　　4、 理財目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 在SMART原則的實(shí)事求是中，理財目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

　　5、 境外個人可以隨意購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 根據(jù)《個人外匯管理辦法》第23條的規(guī)定，除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。

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