一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。

　　A 、 建立期

　　B 、 穩(wěn)定期

　　C 、 維持期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　解析： 穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆;理財活動是償還房貸、籌集教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。

　　2、投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是( )。

　　A 、 憑證式國債

　　B 、 儲蓄式國債

　　C 、 實物式國債

　　D 、 記賬式國債

　　答案： D

　　解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。

　　3、 關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。

　　A 、 保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

　　B 、 保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

　　C 、 保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

　　D 、 保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費(fèi)

　　答案： C

　　解析： 選項C，保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。

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　　4、 促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括()。

　　A 、 商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

　　B 、 商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力

　　C 、 為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題

　　D 、 金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力

　　答案： D

　　解析： 選項D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。

　　5、 下列選項屬于期末年金的是()。

　　A 、 生活費(fèi)支出

　　B 、 教育費(fèi)支出

　　C 、 房租支出

　　D 、 房貸支出

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出等。

　　6、 某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。

　　A 、 8000

　　B 、 9000

　　C 、 9500

　　D 、 9800

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：Vo=Vn/(1+i×n)=10000/(1+5%×5)=8000(元)。

　　7、 房地產(chǎn)投資活動與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

　　A 、 市場

　　B 、 微觀

　　C 、 宏觀

　　D 、 計劃

　　答案： C

　　解析： 個人理財業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)險進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。

　　8、由于理財目標(biāo)只有具體明確才能量化，目標(biāo)具體、量化后理財方案實施中也才能跟蹤、檢驗執(zhí)行效果，故要求理財目標(biāo)必須( )。

　　A 、 具體明確

　　B 、 是可以量化和檢驗的

　　C 、 具備合理性和可行性

　　D 、 實事求是

　　答案： B

　　解析：理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的，目標(biāo)只有具體明確才能量化，目標(biāo)具體、量化后理財方案實施中也才能跟蹤、檢驗執(zhí)行效果。

　　9、目前世界上最大的外匯交易中心是( )。

　　A 、 倫敦

　　B 、 東京

　　C 、 紐約

　　D 、 新加坡

　　答案： A

　　解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

　　10、 關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是()。

　　A 、 金融互換市場是交易金融互換的市場

　　B 、 金融互換涉及兩個當(dāng)事人

　　C 、 相互交換等值現(xiàn)金流

　　D 、 金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

　　答案： B

　　解析： 金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

　　11、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。

　　A 、 所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

　　B 、 所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

　　C 、 所在地中國人民銀行分行報告

　　D 、 所在地中國人民銀行分行備案

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第53條的規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報告。

　　12、 商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)()。

　　A 、 由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

　　B 、 同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

　　C 、 向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

　　D 、 制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認(rèn)可

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第24條的規(guī)定，客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。

　　13、 一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作()的等價物。

　　A 、 現(xiàn)金

　　B 、 基金

　　C 、 債券

　　D 、 股票

　　答案： A

　　解析： 貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價物，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。

　　14、 下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

　　A 、 最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

　　B 、 當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金

　　C 、 保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金;另一部分是投資收益

　　D 、 收益具有確定性

　　答案： D

　　解析： 銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。

　　15、 下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

　　A 、 在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

　　B 、 可記名、掛失

　　C 、 可上市流通

　　D 、 提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

　　答案： C

　　解析： 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。故選項C錯誤。

　　16、 居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

　　A 、 通過基金為市場提供資金

　　B 、 通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

　　C 、 通過養(yǎng)老金為市場提供資金

　　D 、 通過存款為市場提供資金

　　答案： D

　　解析： 居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場;②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

　　17、 個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場�，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投資()。

　　A 、 股票市場

　　B 、 商業(yè)票據(jù)市場

　　C 、 貨幣市場基金

　　D 、 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

　　答案： C

　　解析： 貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。選項A，股票市場高風(fēng)險、高收益，與投資者A的意愿相悖;選項B，商業(yè)票據(jù)市場面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機(jī)構(gòu)投資者;選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

　　18、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

　　A 、 33339

　　B 、 43333

　　C 、 58489

　　D 、 44386

　　答案： C

　　解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10%)]÷{(1/0.1)×[1-1/(1+0.1)3]}≈58489(元)。

　　19、 下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是()。

　　A 、 通常以算術(shù)平均數(shù)表示

　　B 、 是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

　　C 、 是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)

　　D 、 簡稱股價指數(shù)

　　答案： A

　　解析： 編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數(shù)。

　　20、 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是()。

　　A 、 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

　　B 、 可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述

　　C 、 商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

　　D 、 理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。