二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于保險的相關(guān)要素的表述，正確的有()。

　　A 、 投保人可以是自然人也可以是法人

　　B 、 被保險人有權(quán)隨時更改受益人，且不必事先通知保險人

　　C 、 如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)

　　D 、 在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險財產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)

　　E 、 人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 選項B，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

　　2、 按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。

　　A 、 理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

　　B 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

　　C 、 擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

　　D 、 擬銷售理財計劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

　　E 、 理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。

　　3、 在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責(zé)主要有()。

　　A 、 起草有關(guān)法律和行政法規(guī);完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

　　B 、 依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

　　D 、 防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定

　　E 、 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中國人民銀行的職責(zé)除A、B、C、D、E五項外.還包括：①確定人民幣匯率政策，維護(hù)合理的人民幣匯率水平，實施外匯管理，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備;②經(jīng)理國庫;③會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行;④制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預(yù)測;⑤組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé);⑥管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系;⑦作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;⑧按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動;⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　4、 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

　　A 、 基金單位的買賣方式不同

　　B 、 基金的法律地位不同

　　C 、 基金規(guī)模的可變性不同

　　D 、 基金的價格決定因素不同

　　E 、 基金的投資策略不同

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 選項B，基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區(qū)別。

　　5、 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

　　A 、 適當(dāng)性原則

　　B 、 謹(jǐn)慎性原則

　　C 、 公平性原則

　　D 、 客觀性原則

　　E 、 公正性原則

　　答案： A,D

　　解析： 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有：①適當(dāng)性原則;②客觀性原則;③避免利益沖突原則。

　　6、在個人生命周期的探索期階段，可以較多運用的投資工具有( )。

　　A 、 活期存款

　　B 、 貨幣基金

　　C 、 股票

　　D 、 房產(chǎn)投資

　　E 、 基金定投

　　答案： A,B,E

　　解析：個人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個階段，探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。探索期對應(yīng)年齡是15～24歲。此時可以為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備。這個時候幾乎沒有或者有很少的收入，因此主要是流動資產(chǎn)活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財知識。股票風(fēng)險較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實。

　　7、 債券市場的功能包括()。

　　A 、 是資源有效配置的重要渠道

　　B 、 實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

　　C 、 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

　　D 、 是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

　　E 、 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 債券市場的功能主要包括：①融資功能;②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況;③宏觀調(diào)控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。

　　8、 下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。

　　A 、 分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余

　　B 、 萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等

　　C 、 投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體

　　D 、 投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理

　　E 、 萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險

　　答案： C,D

　　解析： 選項C，投資連結(jié)保險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品;選項D，投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。

　　9、 一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

　　A 、 儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B 、 股票面臨下跌風(fēng)險

　　C 、 固定收益品價格上升，增加債券配置

　　D 、 房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

　　E 、 人民幣回報高，減持外匯

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應(yīng)減少債券配置。

　　10、 在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則.建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

　　A 、 客戶利益

　　B 、 銀行風(fēng)險可控

　　C 、 客戶風(fēng)險承受能力

　　D 、 銀行效率優(yōu)先

　　E 、 銀行利益

　　答案： A,C

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價值等于1;期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價值大于1。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 年金可以分為期末普通年金與期初普通年金。期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價值大于1;期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價值等于1。

　　2、 單利終值是一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值;一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。

　　3、 商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度;所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

　　4、 基金銷售機構(gòu)不得通過排擠對手，壓低收費水平來競爭，但可以采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。

　　5、 股票價格指數(shù)是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數(shù)。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，編制股價指數(shù)通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數(shù)。

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