一、單項選擇題

　　1、林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的()萬元。

　　A 、 259

　　B 、 150

　　C 、 163

　　D 、 61

　　答案： C

　　解析：這筆錢相當(dāng)于10年后的100*(1+5%)^10=163萬元。

　　2、 下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是()。

　　A 、 股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所

　　B 、 股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的

　　C 、 股票市場可以分為一級市場、二級市場

　　D 、 一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場

　　答案： D

　　解析： 一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項D錯誤。

　　3、( )的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

　　A 、 純金幣

　　B 、 紀(jì)念金幣

　　C 、 條塊現(xiàn)貨

　　D 、 黃金基金

　　答案： B

　　解析：金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。紀(jì)念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。大多數(shù)金幣投資重在其紀(jì)念意義，普通投資者一般較難鑒定其價值，因此對投資者的素質(zhì)要求較高。

　　4、 理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是()。

　　A 、 引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

　　B 、 引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

　　C 、 確�？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

　　D 、 以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

　　答案： A

　　解析： 理財師的社會責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。

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　　5、 政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5%，貼現(xiàn)率為10%，那么這項教育補(bǔ)助計劃的現(xiàn)值為()萬元。

　　A 、 157

　　B 、 171

　　C 、 182

　　D 、 216

　　答案： C

　　解析： 在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列

　　6、為在5年后獲得10000元資金,設(shè)年利率為10%,每月計息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。

　　A 、 1000*(1+10)^5

　　B 、 1000*(1+10/12)^60

　　C 、 1000*1/(1+10)^5

　　D 、 1000*1/(1+10/12)^60

　　答案： D

　　解析：現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額為10000*1/(1+10%/12)^60 元

　　7、 一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。

　　A 、 可復(fù)制性和無杠桿性

　　B 、 不可復(fù)制性和無杠桿性

　　C 、 不可復(fù)制性和杠桿性

　　D 、 可復(fù)制性和杠桿性

　　答案： D

　　解析： 金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品;②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。

　　8、2000年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實(shí)際情況。

　　A 、 7%

　　B 、 5%

　　C 、 4%

　　D 、 3%

　　答案： A

　　解析：按72法則計算,這筆錢是在10年后縮減了一半,那么估算這10年的通貨膨脹率為72/10=7.2，即這十年通貨膨脹率平均在7%左右。

　　9、 公司型基金的特點(diǎn)不包括()。

　　A 、 具有法人資格

　　B 、 依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　C 、 投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

　　D 、 在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

　　答案： C

　　解析： 公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。故選項C錯誤。

　　10、 理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為()。

　　A 、 私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

　　B 、 私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

　　C 、 理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

　　答案： A

　　解析： 從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

　　11、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。

　　A 、 單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B 、 用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C 、 單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　D 、 單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

　　答案： D

　　解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項D正確。

　　12、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

　　A 、 大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財方案

　　B 、 大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

　　C 、 專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

　　D 、 大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

　　答案： D

　　解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置;二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助;三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。這些方面綜合促進(jìn)了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推進(jìn)了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　13、 房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

　　A 、 房地產(chǎn)信托

　　B 、 房地產(chǎn)租賃

　　C 、 申請房地產(chǎn)抵押貸款

　　D 、 房地產(chǎn)購買

　　答案： C

　　解析： 房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　14、按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

　　A 、 投資目標(biāo)

　　B 、 風(fēng)險水平

　　C 、 投資標(biāo)的

　　D 、 法律地位

　　答案： D

　　解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

　　15、張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財型保險產(chǎn)品中，預(yù)計年化利率為5% ，期限3年，3年后獲得的收益為( )萬元。

　　A 、 6.30

　　B 、 5.66

　　C 、 6.37

　　D 、 5.54

　　答案： A

　　解析：

　　3年后獲得的收益為40*[(1+5%)^3-1]=6.305萬元,約為6.30萬元。