16、 關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

　　A 、 如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將下降

　　B 、 如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將上升

　　C 、 如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將不變

　　D 、 如果美元走勢強(qiáng)勁，金價變化不能確定

　　答案： A

　　解析： 通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣。如果美元走勢強(qiáng)勁，即美元相對于其他貨幣升值.則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡。

　　17、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

　　A 、 家庭的收支情況

　　B 、 資產(chǎn)和負(fù)債

　　C 、 家庭儲蓄額度

　　D 、 金錢觀

　　答案： D

　　解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等;④客戶的期望和目標(biāo)。金錢觀是財富觀的一部分，屬于定性信息。

　　18、 下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯誤的是()。

　　A 、 位置固定性

　　B 、 使用長期性

　　C 、 無差異性

　　D 、 保值增值性

　　答案： C

　　解析： 房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

　　19、《民法總則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

　　A 、 12周歲的未成年人

　　B 、 16周歲但依靠父母生活的人

　　C 、 10周歲以下的未成年人

　　D 、 限制民事行為能力人的法定代理人

　　答案： D

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　20、 一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。

　　A 、 國債，企業(yè)債券，股票

　　B 、 企業(yè)債券，股票，國債

　　C 、 股票，國債，企業(yè)債券

　　D 、 股票，企業(yè)債券，國債

　　答案： A

　　解析： 國債以國家財政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率;企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其收益率在國債和股票之間;股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。

　　A 、 投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)

　　B 、 投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)

　　C 、 投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

　　D 、 投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)

　　E 、 投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。

　　2、在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

　　A 、 理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

　　B 、 在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

　　C 、 理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

　　D 、 在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

　　E 、 在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要。第一，理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。第二，在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象，真誠、親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第一步。

　　第三，理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用，例如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。

　　第四，要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，例如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約;關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何;還有面談中客戶提出，有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復(fù)。

　　3、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括()。

　　A 、 解決財務(wù)問題的條件

　　B 、 解決財務(wù)問題的方法

　　C 、 了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

　　D 、 如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

　　E 、 理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

　　答案： A,B,C,D

　　解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財務(wù)問題的條件和方法;②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性;③如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。

　　4、 下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有()。

　　A 、 方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

　　B 、 具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

　　C 、 以電子方式記錄債權(quán)

　　D 、 具有便捷性

　　E 、 需要投資者開立個人國債托管賬戶

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。

　　5、一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括()。

　　A 、 投資風(fēng)險

　　B 、 信用風(fēng)險

　　C 、 責(zé)任風(fēng)險

　　D 、 意外財產(chǎn)風(fēng)險

　　E 、 因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)。

　　6、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。

　　A 、 工作標(biāo)準(zhǔn)化

　　B 、 工作流程化

　　C 、 計劃好工作

　　D 、 工作多樣化

　　E 、 養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

　　答案： A,B,C,E

　　解析：

　　保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，做好工作計劃，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

　　7、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。

　　A 、 社會治安狀況

　　B 、 居民法律意識

　　C 、 投機(jī)狀況

　　D 、 社會偏好

　　E 、 土地制度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面。選項(xiàng)E屬于影響房地產(chǎn)價格因素的行政因素。

　　8、下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有()。

　　A 、 投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

　　B 、 由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配

　　C 、 購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

　　D 、 隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

　　E 、 投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

　　9、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

　　A 、 客戶資產(chǎn)規(guī)模

　　B 、 最小遞增金額

　　C 、 客戶風(fēng)險承受能力

　　D 、 客戶信譽(yù)情況

　　E 、 客戶從事的職業(yè)

　　答案： A,B,C

　　解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等

　　10、 影響黃金價格變動的因素包括()。

　　A 、 供求關(guān)系

　　B 、 均衡價格

　　C 、 通貨膨脹

　　D 、 利率

　　E 、 天氣

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 影響黃金價格變動的因素包括：①供求關(guān)系及均衡價格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。

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