一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性，該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為(　　)。

　　A 、 中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B 、 較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C 、 高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　D 、 低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分可以分為五個(gè)等級(jí)。

　　(1)極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品;

　　(2)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。包括本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品：

　　(3)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性：

　　(4)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大：

　　(5)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大。故本題選A。

　　2、一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式基金單位申購(gòu)價(jià)等于(　　)。

　　A 、 基金單位凈值-贖回手續(xù)費(fèi)

　　B 、 基金單位凈值+贖回手續(xù)費(fèi)

　　C 、 基金單位凈值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)

　　D 、 基金單位凈值-申購(gòu)手續(xù)費(fèi)

　　答案： C

　　解析：開(kāi)放式基金的申購(gòu)價(jià)一般是基金單位凈資產(chǎn)值加一定的申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。故本題選C。

　　3、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(　　)元。

　　A 、 1250

　　B 、 1276

　　C 、 1200

　　D 、 1050

　　答案： A

　　解析：?jiǎn)卫�的總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)。故本題選A。

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　　4、下列屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A 、 社會(huì)地位

　　B 、 收支情況

　　C 、 年齡

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　答案： B

　　解析：客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)家庭的收支和資產(chǎn)負(fù)債情況信息。故本題選B。

　　5、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(　　)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A 、 2萬(wàn)

　　B 、 5000

　　C 、 1萬(wàn)

　　D 、 1.5萬(wàn)

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十條規(guī)定，“個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)”。故本題選C。

　　6、民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是(  )。

　　A 、 等價(jià)有償原則

　　B 、 誠(chéng)實(shí)信用原則

　　C 、 公平原則

　　D 、 自愿原則

　　答案： B

　　解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　7、小陳是一名銀行理財(cái)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下。主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了(　　)原則。

　　A 、 正直守信

　　B 、 勤勉盡職

　　C 、 客觀公正

　　D 、 專(zhuān)業(yè)勝任

　　答案： D

　　解析：在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職。理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶(hù)，確立客戶(hù)的需求和理財(cái)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)之上提供專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)，違反了專(zhuān)業(yè)勝任原則。故本題選D。

　　8、下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B 、 當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　C 、 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　D 、 當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合同法》)第九條的規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同”。故A項(xiàng)說(shuō)法正確，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《合同法》第十條的規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式”。故D項(xiàng)說(shuō)法正確。根據(jù)《合同法》第四十三條的規(guī)定，“當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立。不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂�。泄露或者不正�?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任”。故本題選C。

　　9、2000年陳老太太將20萬(wàn)元借給了老曹，2010年老曹才把這20萬(wàn)元還給了陳老太太，因通貨膨脹導(dǎo)致這20萬(wàn)元僅相當(dāng)于當(dāng)年一半的購(gòu)買(mǎi)力，則這十年的通貨膨脹率平均大概是(　　)。

　　A 、 5%

　　B 、 3%

　　C 、 7%

　　D 、 4%

　　答案： C

　　解析：按72法則計(jì)算，這筆錢(qián)是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹率為72%/10=7，2%左右。故本題選C。

　　10、金融衍生品是指價(jià)值依賴(lài)于原生性金融工具的一類(lèi)金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)的區(qū)別是(　　)。

　　A 、 期貨價(jià)格的超前性

　　B 、 期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

　　C 、 收益不同

　　D 、 所起的作用不同

　　答案： B

　　解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約;(2)柜臺(tái)交易;(3)沒(méi)有履約保證。期貨合約的特征：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行有期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。故本題選B。

　　11、家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的核心內(nèi)容是(　　)。

　　A 、 債務(wù)管理

　　B 、 增收節(jié)支

　　C 、 建立應(yīng)急基金

　　D 、 現(xiàn)金管理

　　答案： A

　　解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等的選擇、規(guī)劃。故本題選A。

　　12、商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹，根據(jù)相關(guān)規(guī)定都必須包含(　　)。

　　A 、 投資團(tuán)隊(duì)介紹

　　B 、 產(chǎn)品設(shè)計(jì)方法

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　D 、 產(chǎn)品歷史收益

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確�？蛻�(hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容”。故本題選C。

　　13、在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或(　　)方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

　　A 、 短信

　　B 、 網(wǎng)上銀行

　　C 、 電話銀行

　　D 、 電子郵件

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估”。故本題選B。

　　14、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行不得通過(guò)(　　)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

　　A 、 郵件

　　B 、 短信

　　C 、 電視

　　D 、 電話

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十九條規(guī)定�！吧虡I(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)。如客戶(hù)明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶(hù)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳”。故本題選C。

　　15、(　　)是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

　　A 、 保險(xiǎn)監(jiān)管人

　　B 、 保險(xiǎn)代理人

　　C 、 保險(xiǎn)公司

　　D 、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　答案： D

　　解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。故本題選D。

　　16、現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱(chēng)為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為(　　)。

　　A 、 正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越大

　　B 、 與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

　　C 、 反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小

　　D 、 與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

　　答案： C

　　解析：現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱(chēng)為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，PVIF=1/(1+r)n，即反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高、現(xiàn)值則越小。故本題選C。

　　17、貨幣市場(chǎng)是融通(　　)的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集(　　)的場(chǎng)所。

　　A 、 長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金

　　B 、 長(zhǎng)期資金，短期資金

　　C 、 短期資金，長(zhǎng)期資金

　　D 、 短期資金，短期資金

　　答案： C

　　解析：按照融通資金的期限劃分，融通資金在1年以?xún)?nèi)的市場(chǎng)叫做短期市場(chǎng)又叫做貨幣市場(chǎng)，融通資金在1年以上的市場(chǎng)叫做長(zhǎng)期市場(chǎng)又叫做資本市場(chǎng)。故本題選C。

　　18、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是(　　)。

　　A 、 在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)債

　　B 、 買(mǎi)入20000元股票投資基金

　　C 、 從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)小轎車(chē)

　　D 、 買(mǎi)入100股某公司股票

　　答案： A

　　解析：貨幣市場(chǎng)工具包括：(1)現(xiàn)金;(2)一年以?xún)?nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;(3)剩余期限在397天以?xún)?nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以?xún)?nèi)(含年)的債券回購(gòu);(5)期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);(6)中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金融工具。故本題選A。

　　19、從客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，客戶(hù)(　　)必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

　　A 、 信用卡還款

　　B 、 購(gòu)買(mǎi)住房

　　C 、 工資下降

　　D 、 投資股票

　　答案： A

　　解析：償還債務(wù)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。信用卡還款屬于償還債務(wù)導(dǎo)致資產(chǎn)和負(fù)債的減少。故本題選A。

　　20、下列關(guān)于股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的是(　　)。

　　A 、 按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 投資組合只限于股票、一籃子股票、指數(shù)以及一籃子指數(shù)

　　D 、 股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)主動(dòng)式投資產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析：股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者對(duì)資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品，C、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤。股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)。如可自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等，這些結(jié)構(gòu)可以被分解為一系列的期權(quán)，如認(rèn)沽期權(quán)、認(rèn)購(gòu)期權(quán)，A項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選B。