二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于證券投資基金收益的描述正確的有(　　)。

　　A 、 基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式

　　B 、 貨幣市場基金被稱為準儲蓄，可給中小投資帶來相對安全的增值收益，不存在風(fēng)險性

　　C 、 各類基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

　　D 、 影響基金類產(chǎn)品收益的因素來自基金的基礎(chǔ)市場和基金自身因素兩個方面

　　E 、 證券投資基金的收益主要有證券買賣差價、紅利收入、債券利息和存款利息收入

　　答案： A,C,D,E

　　解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。但貨幣市場基金也具有一定的風(fēng)險性。故本題選ACDE。

　　2、下列屬于我國主要資本市場的有(　　)。

　　A 、 商業(yè)票據(jù)市場

　　B 、 同業(yè)拆借市場

　　C 、 證券投資基金市場

　　D 、 股票市場

　　E 、 債券市場

　　答案： C,D,E

　　解析：我國資本市場主要有中長期信貸市場、債券市場、股票市場和證券投資基金市場。A、B兩項屬于貨幣市場，故本題選CDE。

　　3、下列關(guān)于信托受托人權(quán)利和義務(wù)的表述正確的有(  )。

　　A 、 受益人不能償清到期債務(wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制規(guī)定的除外

　　B 、 受益人的信托受益權(quán)不可轉(zhuǎn)讓和繼承

　　C 、 受托人違反規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)

　　D 、 受托人應(yīng)當每年定期將信托財產(chǎn)的管理動用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

　　E 、 受托人應(yīng)當自己處理信托事務(wù)，不得委托他人代為處理

　　答案： A,C,D

　　解析：受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，應(yīng)當對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任，E項錯誤。故本題選ACD。

　　4、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的有(　　)。

　　A 、 避險功能

　　B 、 集聚功能

　　C 、 交易功能

　　D 、 財富投資功能

　　E 、 反映功能

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 微觀經(jīng)濟功能：集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能。故本題選ABCD。

　　5、下列關(guān)于年金系數(shù)的表述，正確的有(  )。

　　A 、 期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)

　　B 、 普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

　　C 、 普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)

　　D 、 普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

　　E 、 復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

　　答案： A,D,E

　　解析：在i，n一定情況下，互為倒數(shù)關(guān)系的有：(1)單利終值系數(shù)與單利現(xiàn)值系數(shù);(2)復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù);(3)普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)。普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍。故本題選ADE。

　　6、許先生準備10年后15.2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5%時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育基金目標的有(  )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

　　B 、 整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

　　C 、 整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

　　D 、 整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

　　E 、 整筆投資3萬元，定期定額每年8000元

　　答案： A,B,C,D

　　解析：5×(1+5%)10+0，6×[(1+5%)10-1]/5%=15.69(萬元)>15.2萬元，故A項可實現(xiàn)目標。2×(1+5%)10+1×[(1+5%)10-1]/5%=15.84(萬元)>15.2萬元，故B項可實現(xiàn)目標。4×(1+5%)10+0.7×[(1+5%)10-1]/5=15.32(萬元)>15.2萬元，故C項可實現(xiàn)目標。1×(1+5%)10+1.2×[(1+5%)10-1]/5%=16.72(萬元)>15.2萬元，故D項可實現(xiàn)目標。3×(1+5%)10+0.8×[(1+5%)10-1]/5%=14.95(萬元)<15.2萬元，故E項不可實現(xiàn)目標。故本題選ABCD。

　　7、一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有(  )。

　　A 、 戰(zhàn)爭爆發(fā)

　　B 、 發(fā)現(xiàn)新的金礦

　　C 、 通貨膨脹率上升

　　D 、 美元貶值

　　E 、 實際利率上升

　　答案： A,C,D

　　解析：引起黃金價格上升的因素有美元走勢、戰(zhàn)亂及政局震蕩時期、世界金融危機、通貨膨脹、原油價格、本地利率、黃金供需關(guān)系、經(jīng)濟狀況。故本題選ACD。

　　8、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括(  )。

　　A 、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

　　B 、 信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

　　C 、 家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

　　D 、 家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

　　E 、 收支儲蓄現(xiàn)狀分析

　　答案： A,B,C,E

　　解析：綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析;(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析;(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析;(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;(5)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。故本題選ABCE。

　　9、在理財產(chǎn)品的管理和運作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金(如理財資金成立的信托財產(chǎn))投資動作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資動作管理的第三方機構(gòu)，如(　　)等。

　　A 、 資產(chǎn)管理公司

　　B 、 基金公司

　　C 、 陽光私募基金

　　D 、 信托公司

　　E 、 證券公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金(如理財資金成立的信托財產(chǎn))投資運作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運作管理的第三方機構(gòu)，如基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。故本題選ABCDE。

　　10、商業(yè)票據(jù)的特點包括(　　)。

　　A 、 利率敏感

　　B 、 方式靈活

　　C 、 融資成本低

　　D 、 期限長

　　E 、 依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度

　　答案： A,B,C,E

　　解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。故本題選ABCE。

　　三 、 判 斷 題

　　1、基金前端收費是按照投資金額收費，后端收費是以取得收益進行收費。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：基金前端收費一般按投資金額劃分費率，而后端收費以持有時間劃分費率檔次。為鼓勵投資者長期持有，有些基金規(guī)定如果在持有基金超過一定期限后才賣出。

　　2、銀行理財產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議。(　　)

　　答案： 對

　　解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。

　　3、收入型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，追求長期資本增值。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　4、開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。()

　　答案： 對

　　解析：按照交易類型分為：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或指能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。

　　5、記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。(　　)

　　答案： 對

　　解析：由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

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