一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A 、 對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂(lè)觀估計(jì)

　　B 、 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

　　C 、 計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

　　D 、 投資應(yīng)當(dāng)非常保守

　　答案： C

　　解析：退休養(yǎng)老收人的來(lái)源一般包括社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資，但這些資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此理財(cái)師要建議客戶盡早進(jìn)行退休養(yǎng)老計(jì)劃。

　　2、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為(　　)元。

　　A 、 13310

　　B 、 13500

　　C 、 13210

　　D 、 13000

　　答案： A

　　解析：第1年的利息收益=10000×10%=1000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。故本題選A。

　　3、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 134320

　　B 、 150000

　　C 、 113485

　　D 、 127104

　　答案： C

　　解析：PV=200000/(1+12%)5=113485(元)。故本題選c。

　　4、基金認(rèn)購(gòu)采用的原則是(　　)。

　　A 、 金額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

　　B 、 面額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

　　C 、 金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

　　D 、 面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

　　答案： C

　　解析：基金認(rèn)購(gòu)的原則是“金額認(rèn)購(gòu)，面額發(fā)行”。故本題選c。

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　　5、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 可上市流通

　　B 、 在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

　　C 、 可記名、掛失

　　D 、 提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可收取手續(xù)費(fèi)

　　答案： A

　　解析：憑證式國(guó)債，是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以憑證式國(guó)債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。在持有期間內(nèi)，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。

　　6、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是(  )。

　　A 、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　B 、 保險(xiǎn)代理人

　　C 、 保險(xiǎn)受益人

　　D 、 保險(xiǎn)公估人

　　答案： B

　　解析：解析：保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。故本題選B。

　　7、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(　　)。

　　A 、 民事行為

　　B 、 商業(yè)交換行為

　　C 、 民事法律行為

　　D 、 權(quán)利義務(wù)行為

　　答案： C

　　解析：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故本題選C。

　　8、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率約為(　　)。

　　A 、 -2%

　　B 、 12%

　　C 、 2%

　　D 、 5%

　　答案： A

　　解析：實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率約為-2%。故本題選A。

　　9、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的(　　)對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

　　A 、 資產(chǎn)規(guī)模

　　B 、 性別

　　C 、 年齡

　　D 、 區(qū)域

　　答案： A

　　解析：在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)客戶進(jìn)行分層。故本題選A。

　　10、劉先生目前每年年末儲(chǔ)蓄為5萬(wàn)元。希望達(dá)成目標(biāo)包括5年后創(chuàng)業(yè)資金50萬(wàn)元與15年后子女教育金100萬(wàn)元。若投資報(bào)酬率設(shè)定為6%，那么為了實(shí)現(xiàn)此兩大理財(cái)目標(biāo)還需要一次性投資(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 35.67

　　B 、 25.56

　　C 、 36.24

　　D 、 30.53

　　答案： D

　　解析：50/(1+6%)5+100/(1+6%)15-5×[1-(1+6%)-15]/6%=30.53(萬(wàn)元)。故本題選D。

　　11、在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效為(　　)。

　　A 、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　B 、 自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　C 、 自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　D 、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　答案： C

　　解析：《人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)第二十六條第二款規(guī)定，“人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算”。故本題選C。

　　12、一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率(　　)。

　　A 、 無(wú)關(guān)

　　B 、 負(fù)相關(guān)

　　C 、 正相關(guān)

　　D 、 有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)

　　答案： B

　　解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高。故本題選B。

　　13、專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是(　　)。

　　A 、 全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

　　B 、 出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

　　C 、 提出自己的見(jiàn)解和建議

　　D 、 深入了解客戶

　　答案： D

　　解析：本題考查專業(yè)理財(cái)師的工作。專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件，在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議。故本題選D。

　　14、表示貨幣時(shí)間價(jià)值的利息率是(　　)。

　　A 、 沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹條件下的社會(huì)資金平均利潤(rùn)率

　　B 、 加權(quán)資本成本率

　　C 、 銀行同期存款利率

　　D 、 銀行同期貸款利率

　　答案： A

　　解析：貨幣時(shí)間價(jià)值，是指一定量貨幣資本在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量差額。是指在不考慮通貨膨脹和風(fēng)險(xiǎn)性的情況下。作為資本使用的貨幣在其被運(yùn)用的過(guò)程中隨時(shí)間推移而帶來(lái)的一部分升值價(jià)值。故本題選A。

　　15、如名義年利率為12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，有效年利率是(　　)。

　　A 、 11.63%

　　B 、 12.88%

　　C 、 12.36%

　　D 、 12.63%

　　答案： C

　　解析：有效年利率的計(jì)算公式：EAR=[1+(r/m)]m-1=(1+12%/2)2-1=12.36%。故本題選C。

　　16、貨幣市場(chǎng)的一般特征是(　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)低，收益低

　　B 、 收益高，安全性高

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)高。收益高

　　D 、 流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)低

　　答案： A

　　解析：貨幣市場(chǎng)的一般特征有：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;(2)期限短、流動(dòng)性高;(3)交易量大。故本題選A。

　　17、下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是(　　)。

　　A 、 汽車

　　B 、 活期存款

　　C 、 現(xiàn)金

　　D 、 貨幣型基金

　　答案： A

　　解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目有現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣型基金。汽車屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不是流動(dòng)資產(chǎn)。故本題選A。

　　18、從第一期開(kāi)始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是(　　)。

　　A 、 期初年金

　　B 、 永續(xù)年金

　　C 、 普通年金

　　D 、 期末年金

　　答案： A

　　解析：普通年金是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。期初年金與普通年金相似，只不過(guò)是必須在每個(gè)時(shí)期的期初付出。故本題選A。

　　19、保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是(　　)。

　　A 、 節(jié)省開(kāi)支

　　B 、 合理避稅

　　C 、 創(chuàng)造收益

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　答案： D

　　解析：保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。故本題選D。

　　20、章女士購(gòu)買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)算期是(　　)。

　　A 、 1年

　　B 、 1季

　　C 、 半年

　　D 、 1月

　　答案： D

　　解析：在名義年利率相同的情況下，復(fù)利頻率不同，實(shí)際利率也不同。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，實(shí)際利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度會(huì)越來(lái)越慢。上述選項(xiàng)中1月計(jì)算復(fù)利，一年中復(fù)利次數(shù)最多，實(shí)際利率最大，對(duì)章女士最為有利。故本題選D。