二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列對期貨合約特征的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 一般很少以平倉的方式對沖

　　B 、 期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　C 、 金融期貨價格一般以市場最小的買賣單元為基礎(chǔ)

　　D 、 結(jié)算方面實行逐日盯市制度

　　E 、 任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

　　答案： B,C

　　解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款。(2)履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。D、E兩項屬于期貨交易法人主要制度而不是特征。故本題選BC。

　　2、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有(　　)。

　　A 、 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

　　B 、 建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

　　C 、 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　D 、 暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

　　E 、 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　答案： A,C,E

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)�；蚶�用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人”。故本題選ACE。

　　3、期初年金與期末年金的計算關(guān)系成立的有(　　)。

　　A 、 期末年金終值等于期初年金終值的1/(1+r)倍

　　B 、 期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

　　C 、 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍

　　D 、 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

　　E 、 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

　　答案： A,B,D

　　解析：(1)期末年金現(xiàn)值和終值的計算：故本題選ABD。

　　4、一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有(　　)。

　　A 、 未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　B 、 通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C 、 貨幣可以滿足當(dāng)前消費，貨幣占用具有機會成本

　　D 、 貨幣存入銀行可獲得利息

　　E 、 貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報

　　答案： A,B,C,E

　　解析：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值;(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。故本題選ABCE。

　　5、個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮的因素有(　　)。

　　A 、 可預(yù)期的開支

　　B 、 退休時間

　　C 、 工作時間

　　D 、 未來收入

　　E 、 即期收入

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：生命周期理論指出：個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄。

　　6、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，基金宣傳材料不得有(　　)情形。

　　A 、 承諾收益率

　　B 、 登載投資專家的推薦性文字

　　C 、 誤導(dǎo)性陳述

　　D 、 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

　　E 、 承諾承擔(dān)損失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;(6)登載單位或者個人的推薦性文字;(7)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。故本題選ABCDE。

　　7、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括(  )。

　　A 、 房產(chǎn)中介

　　B 、 投資顧問

　　C 、 會計師

　　D 、 律師

　　E 、 理財師

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的人員因素，理財規(guī)劃方案是一個復(fù)雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但是也不能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀(jì)人、律師和會計師、證券公司投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等，有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。

　　8、影響貨幣時間價值的主要因素包括(　　)。

　　A 、 通貨膨脹率

　　B 、 計息方式(單利或復(fù)利)

　　C 、 計息間隔期

　　D 、 時間

　　E 、 收益率

　　答案： A,B,D,E

　　解析：貨幣時間價值的影響因素：時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。故本題選ABDE。

　　9、債券市場的功能主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A 、 可以聚集資金

　　B 、 社會財富均勻分配

　　C 、 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

　　D 、 為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

　　E 、 為債券流通和變現(xiàn)提供場所

　　答案： A,C,D,E

　　解析：債券市場的功能主要有：(1)債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所;(2)債券市場是聚集資金的重要場所，不是分散風(fēng)險的場所;(3)債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況;(4)債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。故本題選ACDE。

　　10、委托代理終止的情形有(　　)。

　　A 、 代理人死亡

　　B 、 作為被代理人或者代理人的法人終止

　　C 、 被代理人取消委托或代理人辭去委托

　　D 、 代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

　　E 、 代理人喪失民事行為能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：委托代理終止的情形包括：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故本題選ABCDE。

　　三、判斷題

　　1、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。(　　)

　　答案： 對

　　解析：收益率是貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　2、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。(　　)

　　答案： 對

　　解析：客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。

　　3、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。(　　)

　　答案： 對

　　解析：代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

　　4、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用最通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明較有利的投資情形和投資結(jié)果。()

　　答案： 錯

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果”。

　　5、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等值3萬美元。 (　　)

　　答案： 錯

　　解析：對于個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。

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