一、單項選擇題

　　1、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為(　　)。

　　A 、 私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

　　B 、 雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

　　C 、 太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

　　D 、 雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

　　答案： C

　　解析：保險人即保險公司;投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。

　　2、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是(  )。

　　A 、 遠(yuǎn)期合約

　　B 、 期權(quán)

　　C 、 黃金期貨

　　D 、 股指期貨

　　答案： A

　　解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。

　　3、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入(  )萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 50

　　B 、 36.36

　　C 、 32.76

　　D 、 40

　　答案： C

　　解析：查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為6.105，故期末年金PMT=200/6.105≈32.76(萬元)。

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　　4、屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是(　　)。

　　A 、 現(xiàn)金流量表

　　B 、 資產(chǎn)負(fù)債表

　　C 、 損益表

　　D 、 利潤分配表

　　答案： B

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報表，反映某一時點上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表，反映一段時間內(nèi)的流量。

　　5、下列不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的有( )。

　　A 、 外匯掛鉤類

　　B 、 期貨掛鉤類

　　C 、 股票掛鉤類

　　D 、 混合類

　　答案： B

　　解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　6、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由(  )進行組織、指導(dǎo)和安排。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D 、 國家發(fā)展與改革委員會

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。

　　7、關(guān)于質(zhì)押的說法中，不正確的是( )。

　　A 、 質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　B 、 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

　　C 、 基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

　　D 、 以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

　　答案： D

　　解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　8、下列選項中，不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標(biāo)的是(　　)。

　　A 、 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　B 、 是否有較高的社會地位

　　C 、 是否有收益穩(wěn)定的投資

　　D 、 是否有舒適的住房

　　答案： B

　　解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　9、下列關(guān)于直接融資市場的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密

　　B 、 在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

　　C 、 直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

　　D 、 與間接融資市場相比，投融資雙方選擇機會較少

　　答案： D

　　解析：與間接融資市場相比，直接融資市場中投融資雙方都有較多的選擇自由。

　　10、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　B 、 商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

　　C 、 商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估

　　D 、 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估。

　　11、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險等級分類，其中極低風(fēng)險產(chǎn)品指(　　)。

　　A 、 各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

　　B 、 本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

　　C 、 本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

　　D 、 本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

　　答案： A

　　解析：極低風(fēng)險產(chǎn)品指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。

　　12、(　　)的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A 、 保險規(guī)劃

　　B 、 投資規(guī)劃

　　C 、 稅收規(guī)劃

　　D 、 現(xiàn)金規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

　　13、理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是(　　)。

　　A 、 客戶對理財師都是信任的

　　B 、 客戶都是理性的

　　C 、 個人的財務(wù)資源是有限的

　　D 、 財務(wù)資源的分配方式是多樣的

　　答案： C

　　解析：理財師基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

　　14、張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財保險產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為(  )萬元。(按年復(fù)利計息)(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 5.54

　　B 、 6.30

　　C 、 6.37

　　D 、 5.66

　　答案： B

　　解析：3年后獲得的收益為：40×(1+5%)3-40=6.30(萬元)。

　　15、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括( )。

　　A 、 現(xiàn)金管理

　　B 、 債務(wù)規(guī)劃

　　C 、 家庭消費支出

　　D 、 家庭消費收入

　　答案： D

　　解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。