16、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查(  )的情況。

　　A 、 銷售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格

　　C 、 是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D 、 業(yè)務(wù)記錄是否齊全

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　17、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是(  )。

　　A 、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

　　B 、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

　　C 、 “量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

　　D 、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　答案： D

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無法吸引到客戶。

　　18、某人擬存入一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5%，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 29803.04

　　B 、 31500

　　C 、 30000

　　D 、 32857.14

　　答案： C

　　解析：?jiǎn)卫�現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV/(1+r×t)=34500/(1+5%×3)=30000(元)。

　　19、A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場(chǎng)基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率2.0%～2.7%，風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是(　　)。

　　A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　20、基金的特點(diǎn)不包括( )。

　　A 、 集合理財(cái)、專業(yè)管理

　　B 、 組合投資、分散投資

　　C 、 利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　D 、 適度監(jiān)管、信息保密

　　答案： D

　　解析：基金的特點(diǎn)包括：①集合理財(cái)、專業(yè)管理。②組合投資、分散投資。③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。⑤獨(dú)立托管、保障安全。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、外匯市場(chǎng)的功能有(　　)。

　　A 、 國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

　　B 、 形成外匯價(jià)格體系

　　C 、 調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

　　D 、 實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

　　E 、 運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：(1)國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能。(2)形成外匯價(jià)格體系功能。(3)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。(4)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能。(5)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

　　2、下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的客戶評(píng)估問卷：

　　問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險(xiǎn)?

　　問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?

　　問題3：您計(jì)劃投資本計(jì)劃的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?

　　問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時(shí)，您是否接受?

　　問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財(cái)產(chǎn)品，且預(yù)期年化收益率有達(dá)到X%，您是否知曉?

　　客戶在回答上述問題時(shí)，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50%”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 該客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低

　　B 、 雖然該客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C 、 可以拒絕客戶購買該款理產(chǎn)品

　　D 、 該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　E 、 本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財(cái)產(chǎn)品不適合該客戶

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　3、下列選項(xiàng)中。屬于另類資產(chǎn)的有( )。

　　A 、 私募股權(quán)基金

　　B 、 對(duì)沖基金

　　C 、 銀行存款

　　D 、 國(guó)債

　　E 、 巨災(zāi)債券

　　答案： A,B,E

　　解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

　　4、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有(　　)。

　　A 、 債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低

　　B 、 債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低

　　C 、 債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高

　　D 、 債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高

　　E 、 債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

　　答案： A,C

　　解析：可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低;債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高。

　　5、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有( )。

　　A 、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、優(yōu)先股持有者可以享有的權(quán)利有(　　)。

　　A 、 贖回股票的權(quán)利

　　B 、 公司決策權(quán)

　　C 、 分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

　　D 、 優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　E 、 獲得股息的權(quán)利

　　答案： C,E

　　解析：優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：(1)優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤(rùn)時(shí)，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東，分配在先。(2)優(yōu)先求償權(quán)。若公司清算，分配剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股在普通股之前分配。

　　7、下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述中，正確的有(　　)。

　　A 、 定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場(chǎng)流通

　　B 、 一般而言.大額存單比同期限的定期存款利率高

　　C 、 定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

　　D 、 定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動(dòng)的

　　E 、 大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

　　答案： A,B,D,E

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

　　8、下列選項(xiàng)中，合伙人可以用來出資的有( )。

　　A 、 勞務(wù)

　　B 、 實(shí)物

　　C 、 貨幣

　　D 、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　E 、 土地使用權(quán)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第十六條的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。

　　9、年金是指一定時(shí)期內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列各項(xiàng)中屬于年金形式的有(　　)。

　　A 、 按照直線法計(jì)提的折舊

　　B 、 退休金

　　C 、 融資租賃的租金

　　D 、 萬能險(xiǎn)

　　E 、 等額分期付款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示。

　　10、下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 規(guī)模不固定，沒有最低規(guī)模要求

　　B 、 投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時(shí)需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫申請(qǐng)表，待柜臺(tái)處理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

　　C 、 是投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

　　D 、 認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠

　　E 、 是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

　　答案： B,C,D

　　解析：開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求�；�金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為。

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