一、單項(xiàng)選擇題

　　1、李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3%上浮，按1.4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為(  )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 32.70

　　B 、 33.94

　　C 、 33.78

　　D 、 32.78

　　答案： C

　　解析：按單利計(jì)算，終值FV=30×(1+3%×1.4×3)=33.78(萬元)。

　　2、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

　　B 、 通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　C 、 定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

　　D 、 通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　答案： C

　　解析：定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。

　　3、我國主要的股票價(jià)格指數(shù)不包括( )。

　　A 、 滬深300指數(shù)

　　B 、 上證綜合指數(shù)

　　C 、 日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

　　D 、 上證180指數(shù)

　　答案： C

　　解析：我國的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)屬于境外主要的股票價(jià)格指數(shù)。

　　4、信托業(yè)務(wù)是一種以(　　)為基礎(chǔ)的法律行為。

　　A 、 股權(quán)

　　B 、 金錢

　　C 、 信用

　　D 、 委托

　　答案： C

　　解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

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　　5、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是( )。

　　A 、 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　B 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　C 、 理財(cái)顧問服務(wù)

　　D 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　答案： B

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

　　6、一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了(　　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)自由

　　B 、 財(cái)富保障

　　C 、 財(cái)務(wù)安全

　　D 、 財(cái)富增值

　　答案： A

　　解析：財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

　　7、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是( )業(yè)務(wù)。

　　A 、 銀行代理服務(wù)類

　　B 、 銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 銀行主營

　　D 、 其他

　　答案： A

　　解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺(tái)。

　　8、下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

　　B 、 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　C 、 綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　D 、 單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

　　答案： A

　　解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信

　　息和需求所決定。

　　9、下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　B 、 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

　　C 、 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

　　D 、 理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

　　答案： D

　　解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，理財(cái)師職業(yè)有長期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益。

　　10、下列行為中，(　　)違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

　　A 、 與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

　　B 、 避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

　　C 、 了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

　　D 、 與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　答案： A

　　解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流。

　　11、下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)特征的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 ETF本質(zhì)上是開放式基金

　　B 、 ETF在交易所掛牌，交易非常便利

　　C 、 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　D 、 ETF以現(xiàn)金申購贖回

　　答案： D

　　解析：ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

　　12、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、(　　)等管理制度。

　　A 、 定期交流

　　B 、 實(shí)踐指導(dǎo)

　　C 、 跟蹤分析

　　D 、 跟蹤評(píng)價(jià)

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

　　13、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢等違法犯罪活動(dòng)，需追究相關(guān)責(zé)任人的(  )。

　　A 、 刑事責(zé)任

　　B 、 民事責(zé)任

　　C 、 行政責(zé)任

　　D 、 道德責(zé)任

　　答案： A

　　解析：依法追究刑事責(zé)任的情形包括：(1)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　14、理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：

　　(1)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。

　　(2)制定理財(cái)規(guī)劃方案。

　　(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

　　(4)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。

　　(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。

　　(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　正確的順序?yàn)?　　)。

　　A 、 (3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　B 、 (1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　C 、 (3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　D 、 (3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　答案： D

　　解析：理財(cái)師的工作流程為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　15、理財(cái)師在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是(　　)。

　　A 、 投資工具的流動(dòng)性較好

　　B 、 投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C 、 投資工具的收益較高

　　D 、 投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　答案： D

　　解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　16、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價(jià)證券的期限通常是(　　)。

　　A 、 6個(gè)月以內(nèi)

　　B 、 1年以內(nèi)

　　C 、 1年至3年之間

　　D 、 1年以上

　　答案： B

　　解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。

　　17、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是( )。

　　A 、 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

　　B 、 依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

　　D 、 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　答案： A

　　解析：A項(xiàng)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　18、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為( )。

　　A 、 記名股票和無記名股票

　　B 、 法人股、國家股和社會(huì)公眾股

　　C 、 優(yōu)先股和普通股

　　D 、 流通股和限售股

　　答案： C

　　解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為優(yōu)先股和普通股。 A項(xiàng)為按是否記載投資者姓名分類;B項(xiàng)為按投資主體的性質(zhì)不同分類;D項(xiàng)為按股票是否流動(dòng)分類。

　　19、下列信息中屬于客戶的定量信息的是(　　)。

　　A 、 就業(yè)預(yù)期

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)特征

　　C 、 收入與支出

　　D 、 投資偏好

　　答案： C

　　解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

　　20、國家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行( )制度。

　　A 、 分散登記

　　B 、 分級(jí)登記

　　C 、 逐級(jí)登記

　　D 、 統(tǒng)一登記

　　答案： D

　　解析：《物權(quán)法》第10條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。國家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。