二、多項(xiàng)選擇題

　　1、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為(　　)。

　　A 、 貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B 、 經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C 、 資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　D 、 境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　E 、 境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　答案： B,C

　　解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

　　2、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人(　　)。

　　A 、 有足額代理費(fèi)用

　　B 、 委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

　　C 、 經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)

　　D 、 有足夠多的代理額度

　　E 、 具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

　　答案： B,C,E

　　解析：保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：(1)具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。(2)委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)。(3)經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。

　　3、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的適當(dāng)性原則是指要有(　　)。

　　A 、 適合的產(chǎn)品

　　B 、 適合的客戶

　　C 、 適合的目標(biāo)

　　D 、 適合的網(wǎng)點(diǎn)

　　E 、 適合的銷(xiāo)售人員

　　答案： A,B,D,E

　　解析：銀行從業(yè)人員在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短以及產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來(lái)說(shuō)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷(xiāo)售人員。

　　04、下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中，正確的有(　　)。

　　A 、 有助于理財(cái)師更深的了解客戶

　　B 、 檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等

　　C 、 在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

　　D 、 有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

　　E 、 可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：客戶檔案管理包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等，保護(hù)好相關(guān)文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。

　　5、下列屬于信托特點(diǎn)的有( )。

　　A 、 受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　C 、 信托具有融通資金的功能

　　D 、 信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

　　E 、 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體可以相分離

　　答案： B,C,D,E

　　解析：信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。⑧信托具有融通資金的職能。

　　6、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有(  )。

　　A 、 不記名、金額較大

　　B 、 利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

　　C 、 可以提前支取

　　D 、 一般比同期限的定期存款的利率低

　　E 、 可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

　　答案： A,B,E

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

　　7、目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要包括(　　)。

　　A 、 投連險(xiǎn)

　　B 、 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　C 、 萬(wàn)能險(xiǎn)

　　D 、 分紅險(xiǎn)

　　E 、 房貸險(xiǎn)

　　答案： A,C,D

　　解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。B、E項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　8、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息范疇的有(　　)。

　　A 、 銀行終止權(quán)

　　B 、 托管機(jī)構(gòu)

　　C 、 投資顧問(wèn)

　　D 、 發(fā)行人

　　E 、 客戶資產(chǎn)要求

　　答案： B,C,D

　　解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。

　　9、直接融資區(qū)別間接融資在于(　　)。

　　A 、 金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

　　B 、 在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān);而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高

　　C 、 降低了融資成本

　　D 、 資金具有可逆性

　　E 、 有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

　　答案： A,B,C,E

　　解析：D項(xiàng)是間接融資的一個(gè)特點(diǎn)，但并不是兩者的區(qū)別。通過(guò)直接融資取得的資金部分可逆，部分不可逆。

　　10、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A 、 投資額小、費(fèi)用低廉

　　B 、 專(zhuān)業(yè)管理、集合理財(cái)

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

　　D 、 嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　E 、 組合投資、分散投資

　　答案： B,C,D,E

　　解析：證券投資基金的特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理;組合投資，分散投資;利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明;獨(dú)立托管，保障安全。

　　三、判斷題

　　1、成長(zhǎng)型基金比較適用于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。 (  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類(lèi)產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。

　　3、國(guó)債是公認(rèn)的的流動(dòng)性最好、安全性最高的理財(cái)產(chǎn)品。(  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：國(guó)債安全性高，但流動(dòng)性不是最好的。

　　4、銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　5、十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。

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